В Сбербанке льготный период может составлять максимум 50 календарных дней . Именно столько вы можете не платить проценты за использование кредитных средств. Но следует учесть, что действовать ЛП будет только в случае, если вы заплатили картой за покупки либо услуги. Если же сняли деньги в кассе или банкомате, потратили их в казино или сделали перевод - проценты будут начисляться с первого дня в любом случае.
Итак, чтобы не платить проценты, нужно внести всю сумму платежа в течение грейс-периода. Многие думают, что отсчет 50-ти дней начинается с даты покупки. Но в случае со Сбербанком это не так. Как я уже говорила, 50 дней - это максимум. А вообще ЛП может составлять и 20, и 30, и 40 дней. Как же узнать, когда заканчивается его срок?
Когда вы получаете карту, вам выдается ПИН-конверт, на котором будет указана дата отчета. Это и будет началом льготного периода.
Например, на ПИН-конверте написано, что отчетный день по вашей кредитке - 5-ое число каждого месяца . Это означает, что 50 дней будут отсчитываться именно с этой даты: т.е. 30 (31) дней до следующего 5-ого числа (это называется отчетным периодом ) и плюс еще 20 дней (это период погашения ). Т.е. в нашем случае крайней датой погашения будет 25 число .
Получается, что ЛП может быть минимум 20 дней и максимум 50. Чтобы было понятней, рассмотрим несколько примеров. При этом не забываем, что наша дата отчета - 5-ое число.
Пример №1 : вы совершили покупку 7-ого июня. В этом случае у вас есть 28 дней до 5-ого июля плюс еще 20 дней (т.е. до 25 июля). Всего получается 48 дней льготного периода.
Пример №2: вы делаете покупку 26-ого июня. Соответственно, у вас остается 9 дней до 5-ого июля плюс 20 дней. Льготный период в этом случае будет 29 дней.
Получается, что совершать оплату с помощью карты Сбербанка лучше всего в начале отчетного периода, тогда льготный период будет максимально длинным.
Кроме вопросов о продолжительности льготного периода часто возникает вопрос о том, какую именно сумму следует погасить, чтобы не вылететь из льготного периода . Отвечаю: главное - внести сумму, потраченную в течение отчетного периода . Платежи, сделанные за покупки в период погашения, вносить необязательно! Они на ЛП не влияют.
Пример №3: 8 июня вы отоварились по карте в магазине на сумму 3 тыс. руб., 25 июня - на 1 тыс. руб., а 9 июля - еще на 2 тыс. руб. До даты платежа (т.е. до 25 июля), чтобы не вылететь из грейса, обязательно внести только 4 тыс. руб. (3 тыс. + 1 тыс.). Оставшиеся 2 тысячи вы можете заплатить до 25 августа (т.е. они попадают под следующий ЛП).
Кстати, сумма и крайняя дата платежа обязательно указываются еще и в ежемесячном отчете по карте. Есть два способа получения такого отчета :
1) личная явка владельца пластика по месту открытия счета (т.е. вам придется ежемесячно ходить в банк);
2) через Интернет на адрес электронной почты (что, мне кажется, гораздо удобней).
Первоначально способ указывается в заявлении на получение кредитки, но в дальнейшем его можно изменить. Для этого нужно обратиться в отделение, где была открыта карта, и написать соответствующую заявку.
В том случае, если операций по карте за месяц не было, отчет не формируется.
И не забывайте, что если вы не внесли всю задолженность до крайней даты погашения, то начисление процентов будет производиться на сумму фактической задолженности. Т.е. в следующем отчете в обязательный платеж будут кроме основного долга включены и проценты, начисленные со дня отражения операции на карт-счете.
Банки охотно кредитуют физических лиц. Продвигая свои кредитки, в их рекламе и для агитации людей они применяют неизменный способ: гарантируют, что с их помощью средствами можно безвозмездно распоряжаться 50, 60, а то и 200 дней. Этот промежуток времени называется льготным.
Действительно ли все так просто? Что такое льготный период по кредитной карте? Какие опасности подстерегают получившего этот «пластик» счастливчика?
Расчетный период - это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других - с ее активации и длится обычно один месяц.
Дальше следует платежный - время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.
Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов - есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.
За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.
От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.
Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.
Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.
Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.
Следующий месяц, по 1 октября - новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.
А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа - 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.
Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.
Первый месяц: с 1 августа - расчетный период, затем платежный - до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).
Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. - также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.
Пусть первое приобретение какой-то вещи - начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.
Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа - 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.
Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 - платежей.
Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.
Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:
Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия - 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.
Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.
Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.
При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.
Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.
Видео: Льготный период по кредитной карте:
Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.
Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.
Пластиковые кредитные карточки пользуются большим успехом в нашей стране и во всём мире. Они могут различаться по внешнему виду, особенностям использования, лимитам, но практически все одинаковы в том, что имеют льготный период. Он позволяет использовать кредит, без необходимости выплачивать проценты. В статье подробней рассмотрим льготный период кредитной карты Сбербанка.
Льготный период кредитной карты Сбербанка делится на две неравные части:
Следует помнить, что льготный период кредитной карты Сбербанка оканчивается в тот момент, когда уже действует новый период. Средства, взятые в это время, не будут показаны в отчёте и об этом нужно всегда помнить. Они появятся только в следующем.
С помощью Мобильного банка можно контролировать движение средств по кредитной карте.
Помимо этого, проверить работу кредитной карты можно в Личном кабинете Сбербанка. Для получения нужных сведений необходимо зайти в него и перейти в раздел «Карты». В нём в удобном виде представлена вся информация по расходам, суммам задолженностей, времени погашения. Сформировать отчёт можно в любой момент за любой истекший период.
Для получения точных сведений по взятому кредиту можно использовать специальный инструмент, имеющийся на сайте .
Сервис представляет собой простой в работе калькулятор. В его графы заносится вся необходимая предварительная информация: время оплаты кредитной картой и суммы. После введения данных, сервис выдаёт граничные сроки и размер платежа.
Оформить кредитку Виза российского финансового учреждения несложно. Но вот только не все держатели умеют ней правильно пользоваться, поэтому боятся ее получать, чтобы не оплачивать большие проценты за пользование. Но можно использовать кредитные средства и без переплат, главное, разобраться в том, как работает льготный период кредитной карты.
Любой тип кредита предусматривает свою процентную ставку за пользование деньгами и имеет свой определенный срок. Начисление начинается сразу, как был выдан займ и считается своего рода его стоимостью. Но кредитки − это исключение из правил:
Последняя опция называется беспроцентным или льготным периодом. Суть ее : если клиент банка регулярно вносит использованные средства установленными минимальными платежами и вернул все потраченное за этот период, то дополнительных сумм не взимается, только то, что бралось взаймы. Сегодня величина льготного срока составляет в среднем от 50 до 60 суток. Пользование кредитной картой Сбербанка с льготным периодом открывает перед клиентом неограниченные возможности. Представьте, купил товар за 1000 в магазине со счета кредитки и через 30 дней вернул столько же и не рубля больше, разве это не выгодно .
Узнать льготный период по кредитке можно у специалиста во время ее получения или позвонить на горячую линию финансового учреждения.
Важно! Стоит запомнить, что у российского Сбербанка беспроцентный срок распространяется только на покупки, которые совершены посредством терминала. Если средства были сняты с банкомата наличными, то проценты считаться будут со дня совершения транзакции.
В среднем сегодня финансовые учреждения устанавливают период в 50 дней, но на практике, он составляет 20– 50 суток. Эти минимальные 20 дней называют платежным периодом, на протяжении них надо погасить долг по карточке или внести установленный банком минимум, чтобы не наступило начало отсчета и не стали начисляться проценты.
После того как дата известна, пусть это будет 20 января, это означает, что 20 каждого месяца будет рассчитываться льгота. Это число не измениться для клиента даже тогда, когда он поменяет пластик, срок действия которого уже закончится.
С 20 числа по 20 следующего месяца идет отчетное время, в течение которого можно осуществлять приобретения. Чтобы получить расчетный период − 50 суток, то сделать приобретение лучше в день, когда формируется отчет , тогда у клиента будет 30 дней до следующей даты и еще 20 на погашение долга.
Если же по безналу средства ушли за сутки до формирования отчета , то беспроцентный период составит только 20 дней.
Обязательно стоит помнить о дне платежа, до того как он начнет действовать нужно полностью погасить весь займ или внести минимальную сумму, установленную банком. Определить дату можно на странице в Сбербанке Онлайн или через СМС Мобильного банка.
Льготный период, который сегодня в большинстве финансовых учреждений составляет до 50 суток, предусматривает использование денег с кредитки без уплаты процентов. Для оценки плюсы, необходимо внимательно изучить правила пользования кредитной картой Сбербанка или другого банка.
Держатели пластика считают, что начинается беспроцентное время с момента осуществления транзакции по оплате товаров, а это главная ошибка. Фактически отсчет начинает работать с даты, когда было совершено приобретение и до отчетного числа, и дополнительно 20 дней.
А это гарантия того, что обладатель кредитки может пользоваться лояльными условиями на протяжении 20 суток. А все остальное зависит от даты отчета , которая совпадает с числом, когда был активирован пластик. Именно с этого момента на приобретение товара банк отводит 30 дней. А как только они заканчиваются, начинается отчетное время.
Если деньги с пластика потрачены в день отчета , то льгота составит 50 суток, если на 10 день, то остается только 40 дней на погашение без процентов, а если товар приобрели на 30-е сутки, то у держателя останется в запасе 20 дней. Это может означать, что лучше тратить деньги в отчетный день.
Погасив долг перед банком в указанное время, можно снова получить льготное время, которое начнет исчисляться от указанного числа, чтобы и дальше совершать покупки не ограничивая себя ни в чем . Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка
Сбербанк для своих клиентов подготовил несколько видов кредитных карт, которые позволяют держателям не ограничивать себя и совершать любые покупки в супермаркетах или в интернете. Финансовое учреждение сегодня предлагает по своим кредиткам 50 суток беспроцентного периода, а после будет начинаться расчет процентов. На официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, который демонстрирует, как работает время льготы, как посчитать правильно, чтобы не переплачивать.
Дата отсчета − это число месяца, когда банк формирует полный отчет по проведенным транзакциям. Если говорить более понятным языком, то в этот день происходит формирование отчетности финансовым учреждением, где обязательно указываются всепоступления и расходы по пластику. Вот именно это число и называют датой отсчета льготного периода.
У каждого держателя кредитной карты свой день отсчета , ведь получают они и активируют пластик в разные дни. Узнать свою личную дату можно, посмотрев на конверт с пин-кодом . Также можно войти на свою страницу в Сбербанк Онлайн, где в специальной строке будет она указана. Выяснить число можно и через горячую линию, достаточно позвонить и указать свои данные и оператор поможет разобраться. Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода Определять срок бесплатного пользования средства на кредитке льготник сможет самостоятельно, используя калькулятор и точно зная свою индивидуальную дату проведения отчета . Если вдруг за это время кредит не будет погашен, то Сбербанк начнет начислять проценты за пользование деньгами. Сегодня он составляет 24% годовых.
Вычислить сколько придется оплатить кредита можно по такому примеру: сумма долга х 24% / 365 дней х на количество дней просрочки. Вот так и нужно считать, чтобы точно узнать сумму.
Кредитование − это хороший способ помочь всем тем, кто хочет жить так, чтобы ни в чем себя не ограничивать. Сегодня карточка Моментум от Сбербанка считается самой удобной и выгодной. Высчитать по ней льготу будет также просто, как и по любой другой.
Grace-период - количество дней, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.
В зависимости от возможностей карточной системы, которой пользуется банк, «grace-период» может устанавливаться для каждой отдельно взятой операции (например, 30-50 дней с даты проведения операции) или на календарный период (например, с 1-го по 15-е число месяца).
Льготный период — величина переменная. Указанное в рекламе количество дней, в течение которых можно почти бесплатно пользоваться кредитом, на практике зачастую оказывается значительно меньшим. Распро-страненное заблуждение владельцев льготных кредиток — уверенность в том, что отсчет grace period начинается со дня совершения покупки. На самом деле у большинства банков рекламируемые 40-55 дней беспроцентного кредитования по карте отсчитываются с 1-го числа текущего месяца. Гасить же образовавшуюся задолженность нужно строго до определенного числа следующего месяца (как правило, до 10-25-го). Так что чем ближе к концу месяца будет совершена оплата картой, тем меньше льготных дней пользования ссудой останется.
Средства, как правило, доступны сразу после поступления на счет, при этом важно помнить, что между внесением средств на счет и их зачислением на счет может пройти от 5 минут до нескольких дней в зависимости от того, каким образом клиент вносил деньги. Например, у перевода средств с зарплатной карты через интернет и внесения денег через терминал самообслуживания будет разное время поступления средств на счет.
Следует учесть, что льготный период зачастую действует только для торговых операций (расчеты в торгово-сервисной сети и покупки в интернет), а на средства, снятые наличностью, льготный период не распространяется. Для того чтобы снова действовал льготный период, необходимо полностью погасить задолженность, как по покупкам, так и по операциям снятия наличных за предыдущий отчетный период.
Льготный период действует на каждый расчетный цикл отдельно. Расчетный цикл - это, как правило, 30 календарных дней. Таким образом, задолженность, которая возникла в октябре, погашается в ноябре - клиент получает льготный период на операции октября и при этом внесенные средства ему доступны для операций в ноябре. Держателям кредитных карт нужно обратить внимание на то, что непогашенная задолженность прошлого периода не влияет на возможность предоставления льготного периода за текущий расчетный цикл.
Для получения льготного периода в данном случае необходимо погасить полную сумму задолженности, которая образовалась за предыдущий расчетный цикл. Чтобы постоянно пользоваться льготным периодом, нужно ежемесячно погашать полностью задолженность предыдущего расчетного цикла.
Случается, что самостоятельно клиенту очень сложно рассчитать, какую сумму необходимо погасить, чтобы не оплачивать банку проценты за пользование кредитом. Это зависит от внутренних регламентов банка и договорных отношений с клиентом. Рекомендуется сумму погашения узнавать в контакт-центре до даты погашения.
Нужно помнить, что кредитный лимит - возобновляемый, внесенные средства на погашение использованного лимита вновь доступны для использования.
Следует учитывать правила применения льготного периода с точки зрения сроков внесения средств для использования льготного периода.
Льготный период может распространяться не на все операции с картой. Например, снятие наличных может являться операцией, по которой льготный период не предоставляется.
Использование услуги покупки в рассрочку по кредитке позволяет снизить нагрузку на бюджет клиента.
Чтобы успешно использовать кредитный лимит, необходимо:
В данном случае средства должны быть возвращены (внесены на счёт) на конкретную дату. Как правило, это либо день т.н. биллинга (даты расчёта), например 1 число каждого месяца для всех клиентов, вне зависимости когда любой из них начал пользоваться кредитным лимитом. Либо последний день пользования льготным периодом (чаще всего в украинских банках используют т.н. грейс-период 30-45 дней). В таком случае грейс-период сработает. Теоретически, можно «успеть за 60 минут», если деньги поступят на счёт даже в последний момент до начала биллинга. Система осуществит необходимые расчёты и вновь выставит (установит) кредитный лимит на счёт клиента.
Основным отличием в подходах при учёте льготного периода по кредитному лимиту для банков Украины является сам период учёта: это либо конкретный день либо чёткий временной период. В первом варианте: если для всех клиентов день окончания грейс-периода, это (например) первое число каждого месяца то, независимо от дня начала пользования кредитными деньгами, день расчёта будет одинаков. Таким образом, клиент, который воспользовался кредитными деньгами 5 числа, находится в более выигрышной финансовой ситуации в сравнении с клиентом, взявшим в долг 25 числа. Так как для первого реальный льготный период составит 26-27 календарных дней, тогда как для второго лишь 6-7 дней. При втором подходе, вне зависимости в какой день недели клиент «влез в долг» у него есть жесткие 30-45 дней, в период которых пользование кредитом осуществляется на льготных условиях.
