Современные рыночные отношения и технологии стремительно развиваются. В среде высокой конкуренции и растущих запросов потребителей очень сложно своевременно и продуктивно приспосабливаться, менять бизнес-стратегию.
Поэтому не только международные компании, но и средние, малые предприниматели, государственные организации обращаются в консалтинговые центры. Консалтинг - что это такое? Почему ежегодно на него тратятся десятки миллиардов долларов?
В переводе с английского «consulting», означает — консультирование. Оно имеет корни, уходящие в далекое прошлое, вспомним семь или Конфуция. Но как самостоятельная профессия консультирование стало формироваться только в начале нашего века.
XX век ознаменовался появлением профессиональных консультантов-пионеров, таких, как Ф. Тейлор, А. Литтл. Первые организации по услугам консалтинга открыли Т. Пэррин и Г. Эмерсон.
Позже, в 1914 году, Э. Бузом была основана деловая исследовательская служба «Буз-Аллен энд Хамилтон». Первые консалтинговые предприятия были сосредоточены на разрешении проблемных ситуаций на производстве, организации рабочих процессов, снижении затрат.
Современный консалтинг предусматривает предоставление консультаций, советы и помощь в управленческих вопросах. Это оценка сложных ситуаций и возможностей, подготовка мер для их реализации.
Консультанты подразделяются на внешних и внутренних специалистов. Внешними называются независимые организации или предприниматели, оказывающие консалтинговые услуги по договору. Внутренними являются штатные специалисты, аналитики.
Специалисты по консалтингу имеют ряд сильных сторон, которые не всегда присутствуют у менеджеров корпораций: самостоятельность, непредвзятый, «незамыленный» взгляд; широкий круг интересов, возможность доступа к обширной информационной базе. Они меньше загружены текучкой и управленческими проблемами. Весомым преимуществом таких специалистов (внешних) является опыт работы в разных организациях.
Руководителям, инвесторам при выборе схем вложения и привлечения капитала выгодно опираться на профессиональные рекомендации, которые дает инвестиционный консалтинг. Что это такое?
Консалтинг в сфере инвестиций представляет собой профессиональную помощь при выборе:
Инвестиционный консалтинг - это:
Кроме того, к инвестиционному консалтингу относят мероприятия по поиску и привлечению инвесторов (корпоративное финансирование), менеджмент и юридическое сопровождение инвестиций.
Ведение кадрового учета, организация делопроизводства, документооборота, трудовые отношения и применение законодательства о труде - направления деятельности, которые напрямую влияют на эффективность работы любой организации.
Профессиональное консультирование по кадровым вопросам набирает все большую популярность. Кадровый консалтинг - это широкий комплекс услуг: от диагностики и анализа до разработки и внедрения кадровой политики.
Деятельность по планированию проекта в сфере информационных систем, создание системного проекта и приложений называется IT-консалтингом. Направлений деятельности его довольно много. Главная его цель: качественная IT-инфраструктура, отвечающая всем запросам современного бизнеса.
Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?
Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».
Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.
Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.
Итак, приступим!
Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве ». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.
Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.
Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, - это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.
В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.
Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.
– комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.
Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.
Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.
Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:
Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.
Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.
О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.
Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье « ».
В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.
Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.
Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.
Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.
Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.
Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.
При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.
Пример
Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.
Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.
Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.
Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан , о котором на сайте есть отдельная публикация.
Вид 3. Проектный консалтинг
Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.
Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.
3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг
Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.
Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.
Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.
Услуга 1. Анализ финансового состояния компании
По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.
Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.
Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.
На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или .
Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика
Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.
Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.
В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.
Консультанты сделают следующее:
- помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
- составят прогноз;
- рассчитают риски;
- разработают детальный бизнес-план.
Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.
Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков
Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.
В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.
Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии
Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.
Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии
Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.
Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.
В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:
№ Услуги Польза 1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте 2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений 3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально 4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой 5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии Больше сведений о – в специальной статье на эту тему.
4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов
Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.
Предварительная стадия – выбор . Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.
Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.
Теперь рассмотрим основные этапы процесса.
Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией
Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.
В договоре обязательно указываются:
- сроки проведения работ;
- полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
- условия досрочного расторжения соглашения;
- обязанности сторон.
Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.
Этап 2. Постановка целей и задач
После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.
Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании
Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.
Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.
Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.
Заказав в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.
Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы
Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.
Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала
Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.
Возможные пути:
- оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
- получение кредитов;
- привлечение инвестиций;
- выпуск акций, облигаций или векселей;
- радикальное изменение финансовой структуры компании.
Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.
Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности
В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.
Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику
Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.
5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг
Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.
Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.
Читайте, запоминайте и выбирайте!
Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.
Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.
Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.
Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.
Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.
Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.
6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила
Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.
Приоритетное направление деятельности нашей компании. Благодаря успешному завершению ряда проектов в сфере финансового консультирования мы заслуженно пользуемся авторитетом надежного и профессионального игрока на рынке услуг финансового консалтинга.
Предлагая нашим клиентам множество направлений финансового консультирования, мы помогаем им решить сложные вопросы бизнеса, повысить финансовую стабильность и ликвидность их компаний.
Направления финансового консультирования
Финансовое консультирование в нашей компании позволит клиентам получить в одном месте целый комплекс финансовых услуг, необходимых для успешного ведения бизнеса.
Направления нашей работы:
кредитное консультирование: мы поможем выбрать самый выгодный кредит, разработаем удобную для вас схему его погашения, а также найдем возможности для уменьшения выплат по обслуживанию кредита;
банковское консультирование: мы предлагаем консультации по самым различным банковским операциям и услугам;
страховое консультирование: мы обеспечим выбор наиболее удобной и оправданной страховой программы. Учет потребностей нашего клиента – обязательный принцип работы нашей компании при финансовом консультировании;
налоговое консультирование: оптимизация налогообложения может существенно снизить налоговое бремя на юридических лиц при ведении бизнеса, снизить их расходы и сделать коммерческую деятельность прибыльнее;
инвестиционное консультирование: получение или размещение инвестиций с помощью наших финансовых консультантов станет безопасным, выгодным и надежным. Мы заставим ваши средства работать, мы поможем вашему бизнесу развиваться, мы подготовим все необходимые документы, которые станут основой для успешного развития вашего бизнеса.
Направления деятельности нашей компании в сфере финансового консультирования не исчерпываются перечисленными. Сфера финансов охватывает и пронизывает бизнес целиком, и мы готовы дать квалифицированные и профессиональные консультации на любом этапе развития вашей компании, в любой ситуации.
Мы предоставляем свои услуги в соответствии с договором, в комплексе или по отдельности. Теперь представители бизнеса имеют возможность задать все вопросы, связанные с финансовым консультированием, в одном месте – и получить на них быстрый и взвешенный ответ, ведущий к успеху.
В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант , отзывы “за” и “против”. Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.
Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг – личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.
Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.
Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.
По сути, все услуги финансового консультанта – это консалтинговые услуги в области управления личными финансами, инвестирования, работы с банками (в частности – кредитования), работы на биржевых рынках, страхования, ведения бизнеса и других вопросов денежно-финансовой сферы.
То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.
Исходя из этого, можно выделить основные качества или характеристики, которыми должен обладать личный финансовый консультант :
– Высшее экономическое, финансовое, юридическое образование;
– Доскональное знание актуальной законодательной базы в сфере тех финансовых услуг, по которым он оказывает консультации;
– Безупречная репутация, положительные отзывы о финансовом консультанте от реальных клиентов;
– Личный успех и личные достижения финансового консультанта в той сфере, в которой он дает консультации.
Особое внимание я бы советовал обратить на последний пункт. Вполне логично, что если личный финансовый консультант дает какие-то рекомендации другим людям, он сам должен вести управление личными финансами на высшем уровне. К примеру, если финансовый консультант будет учить вас, как правильно инвестировать личный капитал, а у него самого единственный источник дохода – заработок на подобных консультациях, я бы никогда не обратился к нему за помощью.
Так что, прежде чем обратиться за помощью к финансовому консультанту, поинтересуйтесь его личными успехами в этой сфере управления финансами. Я считаю, что в этом не должно быть никакой тайны: если личный финансовый консультант оказывает услуги – он должен подтвердить свою компетентность в этих вопросах.
Услуги финансового консультанта.
Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.
1. Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить , включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.
2. Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как .
3. Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.
4. Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать , отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.
5. Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.
6. Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.
7. Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.
Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.
Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.
Личный финансовый консультант: отзывы “за”.
Если вы слабо ориентируетесь в вопросах управления личными финансами, вы получите мнение и конкретные практические советы человека, чья финансовая грамотность находится на более высоком уровне, чем ваша. Личный финансовый менеджер изучит вашу ситуацию и подскажет, как вам следует вести личные финансы, чтобы быстрее достичь поставленных финансовых целей. Как известно, мнение профессионала имеет неоспоримые преимущества в любом деле, а тем более – когда речь идет о деньгах, доходной и расходной части личного или семейного бюджета.
Однако нельзя однозначно утверждать, что услуги финансового консультанта принесут вам только пользу. Следует учесть и ряд недостатков подобного рода услуг.
Личный финансовый консультант: отзывы “против”.
1. За свои услуги личный финансовый консультант берет плату, и зачастую – немалую. То есть, это дополнительные расходы личного бюджета или бюджета семьи.
2. Всегда есть риск того, что личный финансовый менеджер не настолько компетентен в финансовых и юридических вопросах, как он это рекламирует. Убедиться в компетентности финансового консультанта достаточно сложно даже пообщавшись с ним лично, что уж говорить о пользовании такими услугами через Интернет, ведь даже любые благодарные отзывы клиентов здесь легко купить.
3. Личный финансовый консультант в большинстве случаев не несет никакой ответственности за свои консультации. К примеру, если он посоветовал вложить капитал в какой-то инвестиционный фонд, а тот прогорел, финансовый консультант не вернет вам деньги. Все его консультации, как правило, носят рекомендательный характер и не могут гарантировать чего-либо.
4. Очень часто личный финансовый консультант порекомендует вам то, что вы и сами, при желании, смогли бы “порекомендовать себе” без особых проблем. Ну, например, что вам мешает самостоятельно составить личный финансовый план, подобрать или размещения депозита?
5. Часто бывает, что люди, получив действительно полезные финансовые советы от личного консультанта, не пользуются ими. Например, этому мешают некоторые психологические причины. В результате получается, что оплата за услуги финансового консультанта, по сути, выброшена “на ветер”.
Как вы видите, в помощи личного финансового консультанта можно найти немало “подводных камней”. Поэтому пользоваться его услугами или нет – решать только вам. Я лишь показал вам наиболее существенные, на мой взгляд, моменты, которые вам необходимо знать для того, чтобы принять верное решение.
Лично я придерживаюсь мнения, что во многих случаях помощь личного финансового консультанта не имеет смысла. На мой взгляд, каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность, учиться самостоятельно вести и нести полную ответственность за принимаемые решения. Финансовая грамотность никогда не будет лишней, а в данном случае позволит вам сэкономить на услугах личного финансового консультанта. Однако, несомненно, невозможно обладать доскональными знаниями во всех сферах ведения личных финансов. Например, то же инвестирование, разные инвестиционные инструменты – это очень сложная наука, в которой каждая ошибка оборачивается потерей капитала. Поэтому в определенных областях управления личными финансами, личный финансовый консультант действительно может оказаться необходим. Главное только предварительно убедиться, что он действительно компетентен в этой сфере.
На этом все. Обращаю ваше внимание, что сайт учит вести управление личными финансами абсолютно бесплатно. Поэтому оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, спрашивайте, следите за обновлениями и, возможно, платный личный финансовый консультант вам просто не понадобится: здесь вы сможете найти ответы на многие свои вопросы в сфере личных финансов. До новых встреч!
В условиях развития нынешнего рынка финансов и экономики обычному человеку жизненно необходима финансовая грамотность. Все более востребованной становится профессия финансового консультанта. Если на заре становления рыночной экономики в России услугами таких специалистов активно пользовались владельцы и управляющие бизнеса, то сегодня в помощи компетентного финансиста-консультанта все чаще нуждаются обычные люди.
Появление профессии финансового консультанта – требование времени. Разобраться в тонкостях такого рода деятельности без специального образования и опыта просто невозможно. Появление новых возможностей, связанных в первую очередь с инвестированием, открывает перед физическими и юридическими лицами определенные перспективы. Помощь профессионала на рынке инвестиций – залог удачного вложения капитала.
Насколько велика реальная потребность в такого рода специалистах? Для юридических лиц финконсультанты действительно необходимы, и их задача выходит далеко за рамки инвестирования. Что касается физических лиц, то все зависит от того, насколько активен человек на рынке услуг, заинтересован ли в приумножении капитала, имеет ли серьезные проблемы с бюджетированием.
Государство заинтересовано в повышении грамотности граждан в области финансов. Отсюда и поддержка соответствующих программ по повышению уровня знаний в этой области, обучение студентов, разработка законодательных норм, регулирующих деятельность финансистов-управленцев.
Формат оказания услуг в области консультаций может быть разным:
Обычным людям удобно работать с независимыми специалистами, которые прошли соответствующее обучение. Однако выбрать их не так просто. Профессия финансовый консультант становится все более популярной, и закономерно возникает проблема подготовки профессионалов. В государственных и частных вузах нет такой специальности, как финансовый консультант. Обучение проходит по базовым специальностям на факультетах экономики в высших учебных заведениях.
Подготовленный финансовый консультант обязан отлично знать специфику, теорию и практику оказываемых им услуг:
Кроме того, диплома о пройденном обучении мало. Консультант должен быть практиком, то есть иметь реальный опыт трудоустройства по специальности по основному или смежным направлениям: бухучет, страхование, аналитика бизнес-процессов, кредитование, аудит и пр.
Привлечение к ведению семейного бюджета сторонних специалистов – одно из требований времени. Даже при наличии базового экономического образования и знания правового законодательства у человека может просто не хватать времени на анализ ситуации, изучение наиболее выгодных предложений.
Отсюда потребность в такого рода специалистах. Личный финансовый консультант – тот человек, который разрешит проблемы с денежными и другими активами, подскажет наиболее выгодный и безопасный вариант действий, поможет принять верное решение.
Профессионал действительно может помочь обычному человеку, причем направления сотрудничества могут быть разными.
Финансовый консультант для физических лиц занимается оказанием следующих услуг:
Самая распространенная услуга – составление ЛФП. Финконсультант разрабатывает комплекс мероприятий, которые помогают улучшить благосостояние семьи или одного человека. Другие виды помощи могут быть направлены как на перспективу, так и на сиюминутное разрешение актуальной проблемы. Так, консультация финансового консультанта поможет обеспечить безбедную старость, накопить деньги к определенному сроку, без серьезных рисков получить доход с имеющегося капитала.
Если у человека возникли какие-то проблемы с банковским кредитом или требуется помощь в сдаче декларации в налоговый орган, то решение всех вопросов может взять на себя персональный финансовый консультант.
Отсутствие опыта в сфере финансово-правовой деятельности может привести к принципиальным ошибкам и ухудшить благосостояние клиента.
Семейный финансовый консультант должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к специалистам в данной области:
В некоторых случаях специалистам необходимо знание иностранного языка, опыта общения с госорганами, опыта личных продаж, психологии.
Как найти финансового консультанта? Самый простой путь – воспользоваться рекламой. Однако важно понимать, что отзывы на сайтах могут быть оплаченными, а информация – недостоверной. Поэтому надежнее всего пообщаться со специалистом, убедиться в том, что у него есть диплом, рекомендации реальных клиентов и личные успехи в области управления финансами.
Поскольку финансово-правовой консультант имеет полный доступ к деньгам клиента, необходимо законодательное регулирование отношений между ними. Доверяя свое благосостояние чужому человеку, нужно быть, во-первых, уверенным в его компетенции, а во-вторых, иметь правовую защиту на случай возникновения проблем.
