Все карточки оснащены технологией 3D Secure, чипом и имеют возможность бесконтактных платежей (PayPass). Выпускаются только в платежной системе MasterCard со сроком действия 3 года.
Общие условия карт:
Льготная ставка 19,9%, распространяющаяся на операции по оплате товаров, устанавливается при условии своевременного внесения 6 платежей подряд.
Размер лимита увеличивается по инициативе банка или по заявлению клиента. Для этого держатель пластика должен предоставить письменную заявку в отделение или позвонить в Контакт Центр. Банк может увеличить кредитную линию до 300 тыс. руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов) если клиент пользуется кредиткой ответственно, без просрочек со стабильными оборотами в месяц.
Оформить кредитку могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, которые:
Из документов понадобится паспорт РФ, Свидетельство ИНН и СНИЛС (при их наличии).
Клиенты могут обратиться в банк посредством онлайн заявки или посещения отделения/розничных точек ОТП Банка. Интернет-форма состоит из разделов: личная и персональная информация, сведения о работе, паспортные данные и контакты.
Решение по заявке известно уже через несколько часов. Мгновенная карта готова в день обращения, а именной пластик выпускают в течение 5-7 дней.
Готовую карточку можно забрать в банке. Также доступна отправка кредитки по почте в отделение связи или курьером с доставкой на дом. Сотрудник курьерской службы предварительно созванивается с клиентом и договаривается о месте и времени встречи. Чтобы забрать карту при себе нужно иметь паспорт.
Карту необходимо активировать перед началом пользования. Активация осуществляется в отделении банка или при звонке в Контакт Центр.
Клиент может оплачивать кредитной карточкой товары и услуги в торговых сетях или интернете. Грейс-период распространяется только на расчетные операции. На сумму кредитных средств, израсходованных посредством переводов между картами и снятием наличных в банкоматах начисляется годовой процент.
Льготный период начинается со дня активации карты. У клиента есть 30 дней на платежные операции и 25 дней на оплату задолженности (в полном размере или в части минимального платежа). Например, если карта активирована 5 апреля, то расчетный период заканчивается 4 мая, 5 мая клиент получает отчет – сумму задолженности и размер минимального платежа, который нужно внести до 30 мая. Следующий расчетный период идет с 5 мая по 4 июня, а крайняя дата платежа – 30 июня и т.д.
Следить за состоянием счета, размером минимального платежа или совершать платежные операции удобно с помощью мобильного или интернет банкинга. Погашать задолженность без комиссий можно в кассах Юнистрим, ОТП Банка и Почты России или через онлайн кабинет. Для внесения платежей также можно воспользоваться услугами партнеров банка, которые насчитывают более 400 тыс. точек обслуживания клиентов. При невыполнении условий договора – штраф в размере 20% от суммы просроченного платежа.
Доброго дня всем читателям Irecommend!
Сегодня отзыв о моём опыте кредитования в ОТП Банк. Бывает, что клиент начинает рассказ со слов: "Угораздило же меня связаться... "
Про себя так сказать не могу, оба раза решение было взвешенно и без торопливости. Я читала анкету и договор перед тем как подписать . А как иначе? Я осознавала, что это кредит, а банк - юридическое лицо, которому я по закону должна вернуть деньги в долг и проценты в срок. И им наплевать какие там у меня "обстоятельства". Конечно, бывают исключения, и финансовые организации идут навстречу неудачливому клиенту. Но это редкое исключение и строго по желанию первого. Требовать и обижаться, посылая тысячи проклятий нерезонно.
*** Мои кредиты ***
В первый раз кредит брала на технику 3 года назад. Пока готовила отзыв, документы не нашла для фотографий, но они есть (храню), если откопаю, тоже прикреплю. Проценты средние, выплатила, забыла. Через два года решила оформить опять рассрочку в Аскона. О да, у меня тоже тоже была увлекательная история с этой сетью!
И вместе с мебелью я стала стала "счастливой" обладательницей кредитного договора
с ОТП Банк.
На словах была РАССРОЧКА.
Рассрочка платежа – это способ приобретения товара, при котором покупателю предоставляется право оплачивать покупку равными частями с определенным промежутком времени.
По сути - КРЕДИТ, ведь я заключала договор кредитования. А это совершенно другая тема.
Банковский кредит - сумма, которую банк одалживает клиенту для покупки товара на временное пользование под определенный процент.
Как связать эти два понятия?
*** Кредиторассрочка!? Это как!? ***
Да, оба раза я оформляла кредит, но тут есть ДВА НЮАНСА :
Во-первых ,тариф кредитного продукта был непростой, а акционный .
Маркетинговая акция: 0-0-10 А2
Это указано в договоре ниже.
СТОП!
А как же процентная ставка - 14,5% и проценты?
Несмотря на то, что ставка была 14,5% фактически я "как бы" не переплачивала. Почему?
Во-вторых , магазин скидывал сумму переплаты от цены приобретаемой вещи в кредит . Вот так это выглядит наглядно (подчеркнула красным).
Выходило следующее:
За последние несколько лет кредиты плотно вошли в нашу жизнь. Наверное, в каждой квартире есть техника, купленная в кредит или в рассрочку. Все чаще мы слышим фразу: «В рассрочку возьму». При этом большинство из нас и не задумывается, что между банковским кредитом и рассрочкой есть разница и, надо отметить, разница весомая. То, что человек, не разбирающийся в тонкостях экономики и финансов, называет рассрочкой, на самом деле относится к понятию банковского кредита.
Банковский кредит – это кредит, выдаваемый банками, который имеет целевую направленность, выдаётся деньгами, требует обеспечения, предоставляется из собственного или привлечённого капитала. Заёмщиком могут выступать как физические, так и юридические лица, кредиторами – банки. Отношения между заёмщиком и кредиторами регулируются кредитным договором. Банковский кредит предполагает наличие залога. Для получения кредита заёмщик должен заполнить заявку на кредит, где необходимо доказать платёжеспособность, указывается предыдущая кредитная история.
Рассрочка же – это один из видов коммерческих кредитов и предусматривает продажу товаров и услуг физическим или юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного расчёта. Передача товара покупателю осуществляется в момент совершения первого взноса, собственником становится после полного расчета. Согласно действующему законодательству, банки не имеют право предоставлять услуги по выдаче товаров в рассрочку. То есть рассрочка – это тот же кредит, только дает его не банк, а магазин. При этом кредитный процент магазин закладывает в стоимость товара.
Напомним, что полигоном для начала кредитного бума в конце 90-х годов стал рынок бытовой техники. Тогда у людей впервые появилась возможность брать домой холодильники и телевизоры, заплатив лишь первоначальный взнос. Это было начало массового кредитования. В магазинах стояли очереди, люди сметали с полок товар. Именно тогда продавцы бытовой техники разделились на тех, кто стал сам давать кредиты населению (это называли рассрочкой) и тех, кто стал работать с профессионалами – банками.
Когда в 90-х банки зашли в магазины бытовой техники и электороники, они были довольно неуклюжей структурой, которая просто не успевала обслужить всех желающих. Людей проверяли, требовали справки, было много отказов в кредитовании. Это был этап, когда банки, по сути, учились массовому кредитованию, нарабатывали опыт, на чайниках и микроволновках «обкатывали» кредитные технологии, собирали кредитные истории, просчитывали риски. Тогда магазинные рассрочки выглядели интереснее банковских предложений. Они были такими же дорогими, как банковские кредиты, но их было проще и быстрее получить. Но за последние 10 лет система банковского кредитования претерпела очень серьезные изменения. И сегодня именно на бытовую технику и электронику предоставляются самые простые и выгодные кредиты. А вот магазинная рассрочка осталась дорогой.
В кредитном отделе магазина, как правило, можно увидеть представителей нескольких банков. Они предлагают огромный выбор кредитных программ – на 12, 15, 24 и 36 месяцев, кредиты с первоначальным взносом и без него, кредиты без переплаты и многое другое. Консультант всегда подскажет, какую программу брать выгоднее в конкретном случае. Кредитование в магазинах профессионалы называют pos-кредитованием.
Интересным фактом оказалось то, что даже во времена кризиса и явного упадка любых продаж, pos-кредиты все еще были на пике популярности. В настоящее время pos-кредитование продолжает набирать обороты. К данному виду клиентского обслуживания подключаются все больше банков, в том числе и государственные.
Одним из крупнейших игроков на рынке pos-кредитования является ОТП-Банк. О нюансах и методах работы банка в магазинах рассказал агентству «Урал-пресс-информ» директор Дирекции потребительского кредитования ОТП Банка Аскер Еникеев.
- Сколько лет Ваш банк работает на рынке pos-кредитования и каких успехов Вы уже добились?
ОТП Банк на данном рынке с 2003 года и он стал одним из первых банков, который начал этим заниматься в России. В настоящее время мы занимаем второе место на рынке pos-кредитования в нашей стране.
- В чем преимущество pos-кредитования перед обычными кредитами?
Это удобный и быстрый кредит. Заемщик получает его непосредственно в магазине на приобретение конкретного товара. Время рассмотрения заявки, обычно, не превышает пяти минут, все оформление занимает 15 минут. Нет необходимости идти в отделение банка и ждать решения несколько дней. pos-кредитование экономит время клиента. А время – это деньги. Человеку не нужно идти в отделение банка, тратить свое время, а затем идти обратно в магазин и приобретать товар, которого уже может и не быть. Более того, средний размер pos-кредита составляет по России 17 тысяч рублей. А это значит, что он доступен практически всем. Даже если клиент получает невысокую, но стабильную зарплату, например 20 тысяч рублей в месяц, то он вполне может себе позволить выплачивать порядка 1,5 тысяч в месяц по кредиту.
- Какие основные условия выдачи pos-кредита? Берутся ли с клиента дополнительные комиссии?
ОТП-Банк имеет широкий ряд предложений для клиента. Есть рассрочки без переплаты, есть более дорогие продукты. Скрытых комиссий в банке нет, мы указываем эффективную процентную ставку. Практически любой гражданин России, имеющий паспорт и проживающий на территории, где работает наш банк, имеет возможность подать заявку на кредит. Тандем «банк+магазин» разработали систему скидок на товары, которые покупаются в кредит. Это позволяет купить в товар без переплаты. Допустим, клиент получает кредит ОТП-банка «На 36 месяцев, без переплаты» В этом случае магазин делает скидку в размере банковских процентов. То есть, по сути, человек платит только стоимость товара, но в течение 36 месяцев. Клиент всегда может погасить кредит досрочно, при этом в банке сделают перерасчет, и общая сумма кредита станет существенно ниже. Кроме того, ОТП-банк не берет с клиента никаких дополнительных комиссий.
- Какие основные требования предъявляются к заемщику и какие документы необходимы для получения кредита?
Возраст заемщика должен быть от 23 до 60 лет и иметь работу, позволяющую оплачивать данный кредит. В большинстве случаев достаточно только паспорта РФ.
- Каким образом рассчитывается кредитный лимит?
При одобрении кредита и расчету лимита учитываются возраст заемщика, уровень дохода, кредитная история и ряд других факторов.
- Какие еще дополнительные услуги предоставляются при выдаче кредита?
По выбору заемщика предоставляется услуга страхования жизни.
- В каком случае банк может отказать от выдачи pos-кредита?
Основных поводов для отказа два: если заемщик имеет плохую кредитную историю или недостаточный доход.
- Каким образом можно оплачивать задолженность по кредиту?
Вариантов множество: почта, электронные терминалы, операционные офисы банка, терминалы банка - в каждом конкретном случае условия за перечисление денег - разные. Это существенный плюс - не надо обязательно ехать в магазин, чтобы сделать взнос.
Pos-кредитование – довольно рисковый и в то же время прибыльный способ кредитования физических лиц. Каким образом банк борется с рисками невозврата?
Банк имеет большой опыт работы в данном сегменте. Наши специалисты из Дивизиона рисков оценивают заемщика по скоринговым моделям, основанным на статистических данных.
Государственные банки в ближайшее время планируют также войти на рынок pos-кредитования. Каким образом банки будут бороться с конкуренцией и как это скажется на предлагаемых услугах?
Данный рынок высококонкурентный, на нем присутствуют как банки федерального уровня, так и местные игроки. Если госбанки выйдут на pos-рынок, возможно, произойдет перераспределение долей среди основных участников рынка. Это касается, в большей степени, федеральных торговых сетей, где большой поток клиентов и большой торговый оборот. Так же стоит отметить, что если конкуренция станет жестче, появятся новые оригинальные продукты
В конце стоит отметить, что кредитование – это бизнес. А цель любого бизнеса – заработать деньги. Магазины бытовой техники являются специалистами в области продажи товаров, кредиты - не их профиль. У магазина просто нет ресурсов, что бы на банковском уровне заниматься проверкой людей, которым магазин суживает деньги или создавать разнообразные и мобильные кредитные программы. Поэтому все свои риски магазин просто закладывает в стоимость товара. Именно поэтому рассрочка магазина была и остается просто очень дорогим кредитом. И не попадайтесь на словосочетание «беспроцентная рассрочка», она может и беспроцентная, но дорогая. В конце концов, покупателя интересуют не проценты, а конечная сумма, которую он должен выложить.
Заявляю о некорректности и введении в заблуждение меня как потребителя 04.03.2017, когда ОТП БАНК одобрил мне рассрочку на приобретение телефона Apple iPhone 7 32 GB Black в офисе "Билайн" (Варшавское шоссе, 143А (ТЦ "Идея").
Цена данного телефона в салоне - 52 990р., условия меня привлекли тем, что рассрочка беспроцентная - на 10 мес. с предоставлением в ее рамках страховки на 2 года. Причем, как выяснилось, после рассмотрения моих документов на рассмотрение заявки на рассрочку, "ОТП Банк" одобрил мне ее на 20 месяцев, что в принципе мне подходило, так как с увеличением срока сокращались суммы платежей. По заключению договора с ОТП Банком, меня удивило, что он оказался "кредитным", но продавец "Билайн" объяснил это условиями партнерства между банком и предприятием "Билайн", но что мне как покупателю рассрочка будет именно беспроцентная. Но затем сомнения вызвали 2 документа - спецификация к договору и график платежей, оба содержали противоречия условиям рассрочки.
В одном, например, было одновременно указано, и что "Плата по кредиту 0%", и "Процентная ставка 25%" (сотрудник "Билайн" сказал, что это % оплчивает его предприятие). В графике смутило, что мой первоначальный платеж должен быть 25.03-04.04.2017 и составлять 3239р., но сотрудник "Билайн" выставил счет на 5742,75 в этот же день. Я его оплатила. А когда я увидела в спецификации в графе "Общая сумма платежа" 64 773 руб. 69 коп., то разница с ценой за телефон окончательно убедила меня в факте продуманной схемы. Я задала вопросы о переплате, продавец продолжал настаивать, что разница - это %, которые платит банку-партнеру "Билайн". Я поняла, что с учетом уже внесенной уплаты и если считать от срока 1-го платежа, это совсем не рассрочка, на которую я согласилась. Предложила расторгнуть договор и вернуть товар в этот же день, но продавец отказал, сославшись, что не знает как быть, ведь таких случаев в его практике не было, а руководство ему не отвечает.
Звонок на горячую линию ОТП банка тоже слабо прояснил ситуацию: оператор банка уверяла, что платеж этого дня в размере 5742,75 не является платежом по договору с ОТП банком и весь разговор говорила о "кредитном договоре", а не о рассрочке. Это еще больше убедило меня в подлоге, подмене, искажении информации. И даже то, что источником выступал сотрудник "Билайн", выставляя это все за акцию по рассрочке, не снимает ответственности с "ОТП Банка", который работает с "Билайн" по данной схеме - причем работает успешно, ведь в разговоре мне неоднократно подчеркивалось, что именно с этим банком всегда данная акция проходит наиболее "удачно" и "ОТП все всем одобряет". Это свидетельствует о том, что ОТП Банк - соучастник умышленного сокрытия фактов от клиента.
Финал разговора с оператором горячей линии: нужно вернуть товар Билайну (если продавец примет, подчеркнула оператор, видимо, понимая, что это сложный случай возврата, ведь товар по факту - в кредите у ее банка!), а затем писать заявление о погашении кредита. Я много раз задала вопрос - о каком погашении? Почему я должна гасить кредит? Я шла на рассрочку! По идее, она сказала, что это заявление о погашении кредита Билайном. Но я уже смутно понимаю, как это должно выстраиваться... Сотрудник "Билайн" тоже ничем не помог. Я находилась в офисе до самого закрытия, но ситуация не разрешилась. Была вызвана полиция и написано мной заявление на месте происшествия с указанием банка-партнера офиса "Билайн".
Прошу разобраться с фактом введения в заблуждение и попыткой подобным образом под видом рассрочки присвоить банком или Билайном мои деньги. У меня не приняли назад товар, приобретенный в тот же час, причем приобретенный в результате умышленного сокрытия фактов или некомпетентности продавца. Я хочу расторгнуть договор сомнительного содержания с ОТП Банком и больше не иметь с участниками данного происшествия никаких взаимоотношений.
Кредитный калькулятор ОТП Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 - 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!
Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2017 - 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.
Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор ОТП Банка: удобный, наглядный, бесплатный.
.ОТП Банк предлагает 6 программ потребительского кредитования наличными, а также 3 программы по приобретению товаров через потребительские кредиты в магазинах партнёров банка.
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.
Калькулятор кредитного займа произведет расчет:
Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:
