Как показывает статистика поисковой системы Яндекса, найти более популярные вопросы на тему управления личными финансами, чем эти
наверное, сложно.
По вопросу как разбогатеть или где взять деньги, в том числе по вопросу инвестирования денег для достойной жизни на пенсии, написано огромное количество книг, проводится множество семинаров.
Наверняка вам попадались эти книги по управлению личными финансами, возможно, вы даже проходили тренинги как стать богатыми, и вы уже знаете, что существует огромное количество «проверенных» способов как разбогатеть, причем разбогатеть быстро, и найти деньги для инвестирования.
Однако, несмотря на изобилие доступной информации по теме как разбогатеть, действительно богатых среди нас относительно немного.
Я не собираюсь анализировать различные способы как разбогатеть. Я хочу лишь обратить ваше внимание на то, что во многих рецептах богатства в качестве основного составляющего элемента присутствуют понятие инвестиции:
тому подобные лозунги создают ощущение, что стоит только начать инвестировать - и ты станешь богатым.
Но при более детальном рассмотрении вопроса взаимосвязи инвестиций и богатства мы сталкиваемся с двумя проблемами:
Получать заметную отдачу от инвестирования относительно небольших сумм денег и разбогатеть и при этом не бояться потерять все вложенные в инвестиции деньги кажется многим невозможным.
Столкнувшись с этими двумя объективно существующими проблемами инвестирования, интерес к инвестициям у начинающих инвесторов довольно часто пропадает.
Действительно, если вы вначале не решили проблему
то никакие инвестиционные решения на финансовом рынке не сделают вас богатым. Вам придется поискать какой-то другой путь к богатству.
Предположим, вы нашли свободные деньги для инвестиций, тем не менее, ваш путь к реальному богатству, скорее всего, будет лежать в стороне от финансового рынка, от инвестиций.
Ведь если вы не гениальный инвестор вроде Уоррена Баффета, то вы гораздо быстрее достигнете успеха в какой-то другой сфере деятельности. В той, в которой вы действительно талантливы.
Ведь талант к инвестированию во многом сродни таланту в любой другой области, например, в музыке, медицине, литературе.
Неслучайно в подавляющем большинстве случаев обычные люди, у которых неожиданно оказалась крупная сумма денег, весьма редко могут распорядиться этими деньгами разумным образом, то есть сохранить их и приумножить.
Означает ли это, что поскольку нам придется искать другой путь к богатству, к финансовой независимости, то о проблеме отсутствия денег для инвестиций можно забыть?
Отнюдь. Ведь если у вас нет свободных денег, то вам не только нечего инвестировать:
без денег вы будете очень сильно ограничены в возможностях осуществления любых своих идей и жизненных планов.
А умение оценивать и принимать финансовые риски при инвестировании, свойственные различным финансовым инструментам инвестирования, поможет вам принимать более разумные решения в самых разных жизненных ситуациях.
Кроме этого, использование различных финансовых инструментов инвестирования может заметно ускорить движение к вашей финансовой цели.
И самое пристальное внимание следует обратить на самые важные ресурсы инвестирования и богатства:
Таким образом, ответ на поставленный вопрос, где взять деньги для инвестирования, лежит не столько в области обладания неким тайным знанием о тех или иных технологиях инвестирования, сколько в области психологии финансов.
Что же означает умение грамотно распоряжаться имеющимися финансовыми ресурсами – временем и деньгами?
Здесь разумно перейти к следующему вопросу: Как грамотно распорядиться временем и деньгами, чтобы разбогатеть? Надеюсь, на основе материалов этого раздела вы сможете ответить на этот вопрос.
Часто под управлением личными финансами понимается экономия денежных средств. На самом деле управление личными финансами - это распределение входящего денежного потока в зависимости от целей человека. Как взять под контроль свои деньги? Рассмотрим в этой статье!
Если Вас интересует предпринимательство, попробуйте свои силы в 10-дневной бизнес-игре «Твой Старт», в которой Вы начнете зарабатывать на своем деле, используя свои таланты и сильные стороны!
Многие сейчас задаются вопросом, зачем вообще управлять личными финансами? Все начинается с целей. Вообще, целеполагание играет важную роль при управлении личными финансами. Подумайте, к какой жизни вы стремитесь, какую старость видите и что вы хотите оставить своим детям? Именно цели показывают вам, сколько всего вам предстоит сделать, чтобы прийти к той жизни, о которой вы мечтаете.
Как раз управление личными финансами и помогает разработать план согласно вашим целям, учит с умом тратить деньги и организовывать семейный бюджет.
1. Учет семейного бюджета. Начинать управление личными финансами следует с учета семейного бюджета. Вы должны точно знать, какая сумма приходит в семью и на что тратятся деньги. Когда перед глазами четкая картина, то становится понятно, куда уходят деньги как управлять этим процессом.
2. Планирование семейного бюджета должно осуществляться исходя из ваших финансовых целей. Каждый месяц следует делать анализ, куда расходуются деньги и насколько четко получается выполнять план.
3. Увеличение личных доходов - это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Человек должен точно знать, как он может увеличить свой доход и делать постоянные действия для этого.
4. Избавиться от долгов. Если у человека, стремящегося реализовать свою финансовую цель, есть долги, которые тянут его вниз, то в первую очередь, необходимо избавиться от этих долгов, и это должно стать главной финансовой целью. Как правило именно по причине долгов люди обращаются к вопросу управления личными финансами.
5. Резервы и сбережения. Создать капитал можно с помощью резервов и сбережений, которые выступают некой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Самый главный закон бизнеса - капитал должен делать капитал -работает и для семейного бюджета. Поэтому давайте рассмотрим распространенные ошибки управления личными финансами.
1. Нет понимания, зачем управлять финансами. Когда у людей отсутствует финансовая грамотность, то люди не понимают, зачем стоит вести учет своим деньгам и порой тратят достаточно большие суммы на то, что совсем не нужно и не является первой необходимостью. Поэтому стоит заняться учетом своих финансов и понять, куда уходят деньги и почему не остаются личные сбережения.
2. Не откладывают деньги на непредвиденные расходы. Всегда стоит задумываться, а что будет, если вы заболеете или останетесь без работы, ведь вам понадобятся сбережения. Поэтому, проанализировав свои необходимые статьи расходов, следует откладывать деньги на непредвиденные расходы.
3. Отсутствие страховки жизни. Страхование поможет защитить себя и своих детей в случае непредвиденной ситуации - болезни или смерти. Причем, когда у вас есть дети, то у вас обязательно должно быть завещание, если вы владеете имуществом и бизнесом, иначе впоследствии могут возникнуть проблемы у ваших детей.
Сервисы для управления личными финансами
Существуют различные программы для управления личными финансами.
1. Дзен-мани - сервис для учета и планирования личных финансов. Мобильная версия сервиса позволяет использовать не только ПК, но и мобильные устройства для работы с сервисом.
2. Дребеденьги - сервис представляет собой маленькую домашнюю бухгалтерию и помогает планировать бюджет на год вперед. В сервисе достаточно много функций для разных целей, это и онлайн-отчеты, хранение счетов, постановка финансовых целей, мобильная версия, шаблоны операций и отчетов и т.п.
3. HomeMoney. Сервис помогает не только отслеживать личные финансы, но и поможет спланировать бюджет для малого бизнеса.
Таким образом, управление личными финансами позволяет составить ваши финансовые цели и идти к их реализации, используя сопутствующие инструменты.
________________________________________________________________________________________
Финансовое положение компании измеряется несколькими факторами, так называемыми финансовыми коэффициентами. Зачем нужно знать эти коэффициенты?
Управление личными финансами – это не тема лекции студента экономического факультета. Грамотно контролировать свои расходы и доходы сегодня должен уметь каждый. В этой статье мы рассмотрим эффективные инструменты управления доходами и способы мониторинга движения личных денежных средств.
У большинства граждан слово «деньги» ассоциируется не только с покупками, отдыхом, развлечениями и свободой. Нередко речь идет о долгах, кредитах, неплатежеспособности и ограничениях. Поможет исправить ситуацию лишь умелое управление личными финансами (онлайн или вручную), которое включает:
На практике данный процесс выглядит следующим образом. Человек в отдельной тетради или специальной онлайн программе записывает размер ежемесячной зарплаты, пособий и прочих поступлений. Далее ежедневно вносятся суммы, которые были потрачены на приобретение товаров и услуг. В конце отчетного периода подводятся итоги и выявляются «слабые стороны» контроля за движением средств. Это может выражаться, к примеру, в чрезмерных тратах на развлечения и отдых.
Многих интересует вопрос: «Как управлять личными финансами?» При этом желание научиться контролировать расходы и доходы не возникает на пустом месте. Чаще всего, такая потребность появляется в том случае, если не получается прийти к намеченной цели. Это может быть покупка машины или квартиры. Предположим, ежемесячный доход составляет 150 тысяч рублей. Может показаться, что накопить необходимую сумму не так уж и сложно. Но, проведя анализ расходов, выясняем, что к концу месяца не остается и 3 % от зарплаты. Налицо чрезмерные траты. Чтобы приобрести даже самый недорогой поддержанный автомобиль, придется копить несколько лет.
Специалисты не призывают переходить на режим строжайшей экономии. Но если есть определённая цель, для ее достижения придется чем-то жертвовать. В обычной тетради необходимо составить план расходов на месяц с учетом предполагаемых доходов. В нашем случае цель – покупка поддержанной машины стоимостью 350 000. Делим общую стоимость авто на 12 месяцев и получаем 29 166 рублей. Сумма вполне реальная, с учетом зарплаты в 150 000 рублей в месяц. Для достижения цели размер ежемесячных накоплений должен составлять примерно 10 %.
Кроме простых способов контроля расходов, существует и масса современных программ, которые позволяют без особых хлопот анализировать траты. В числе самых популярных:
Вероятно, многие уже слышали о книге «Думай, как миллионер» Харва Экера. Автор приводит свою формулу грамотного распределения дохода:
10 % - вложения и инвестиции;
10 % - отдых и развлечения;
10 % - долгосрочные сбережения;
10 % - образование и саморазвитие;
10 % - благотворительность;
50 % - повседневные расходы.
Данная модель неидеальна, так как у многих граждан аренда квартиры, расходы на транспорт, продукты питания и коммунальные платежи забирают более 70 % заработной платы. Формулу Харва Экера следует использовать, лишь как приблизительный ориентир. Возможно внесение своих корректив. Но главный принцип заключается в необходимости накоплений и вложений средств. Сколько и во что вкладывать – каждый решает сам. Это может быть открытие собственного бизнеса, покупка акций, и т.д.
Каждый преуспевающий бизнесмен подтвердит, что в случае нехватки денег необходимо думать не о сокращении расходов, а об увеличении доходов.
В вопросах контроля расходов и доходов также важно не перегибать палку. Переключившись на режим строжайшей экономии и отказывая себе абсолютно во всем, велик риск «потерять вкус к жизни» . Экономия безусловно должна быть, но не в ущерб общению с друзьями, приобретению полезных продуктов питания и получению дополнительных знаний.
Выйти на совершенно новый качественный уровень жизни намного проще, чем кажется. Необходимо лишь прислушаться к советам опытных людей. Грамотное управление личными средствами подразумевает:
Вне зависимости от того, будет выбрана онлайн система или традиционный способ анализа доходов и расходов, главное, в конечном итоге, научиться грамотно распоряжаться своими деньгами и успешно реализовывать намеченные планы.
Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений – управление личными финансами . В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие “управление личными (домашними) финансами” и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.
Итак, что включает в себя управление личными финансами.
1. Учет личных финансов.
Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести , так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.
2. Личный финансовый план.
Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется , в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.
3. Планирование семейного бюджета.
Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.
4. Увеличение личных доходов.
Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами – это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.
5. Оптимизация личных расходов.
Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов – это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.
6. Избавление от долгов.
Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая . Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить – как можно быстрее рассчитаться с долгами.
7. Создание резервов, сбережений, капитала.
Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами – диверсификация , то есть, создание резервов, сбережений и капитала. выступают своего рода “подушкой безопасности” для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а необходим для создания источников пассивного дохода.
8. Грамотная работа с банками.
Банки – это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные , уметь грамотно , знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.
9. Инвестиции.
Инвестиции – это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется , рисковать своим капиталом и извлекать из него .
10. Финансовая грамотность.
Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться . Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.
Сайт создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.
На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!
font-family:" arial="">«Деньги имеют значение, но еще большее значение имеет результат управления деньгами ». (Крис Девис )
" arial="">Доброго дня, дорогой друг.
Современная жизнь каждого человека неразрывно связана с его личными финансами . Мы сталкиваемся с ними каждый день, начиная с покупки продуктов в магазинах и заканчивая реализацией долгосрочных инвестиционных проектов.
Качество жизни человека напрямую зависит от наличия или недостатка денег в его . Стабильность в области личных финансов делает нас уверенными людьми, бесстрашно смотрящими в будущее.
Интуитивно, каждый человек осознает все это " arial="">. Однако, что удивляет - множество людей даже не думает о том, чтобы освоить грамотное управление личными финансами, хотя данные знания серьезно влияют на их благополучие.
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
Основные принципы управления деньгами известны с давних времен 9.0pt;font-family:" arial="">, ими пользовались еще в древнем Вавилоне, можете убедиться сами - книга « », но, несмотря ни на что, многие люди предпочитают не замечать их .
" arial="">В большинстве случаев причинами подобного поведения являются - незнание азов финансовой грамотности и отсутствие элементарной . К большому сожалению наша система образования не преподает таких предметов, хотя с деньгами человек сталкивается на протяжении всей своей жизни.
Даже после окончания престижных вузов большая часть людей так и не осваивает эффективное управление личными финансами . Как итог, всюду можно увидеть людей неудовлетворенных уровнем своей жизни из-за нехватки средств - разочарование и уныние от невозможности воплотить в жизнь свои мечты стали частью нашей жизни.
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
" arial="">И это несмотря на то, что азы финансового благосостояния достаточно просты для понимания . Необходимо изучить простейшее управление личными финансами - основные принципы распределения денежных потоков, а затем постоянно пользоваться методами, помогающими реализовывать их в жизни.
Система управления личными финансами состоит из пяти частей font-family:" arial=""> - пяти главных принципов финансовой жизни, которые, при постоянном применении помогают сформировать эффективный механизм по обеспечению вашего достатка и благосостояния.
Все пять принципов необходимо совокупно внедрять в свою жизнь 9.0pt;font-family:" arial="">, так как их синергетическое применение наиболее эффективно. Итак, далее я изложу общую стратегию, благодаря которой управление личными финансами станет более простым и понятным. Я нисколько не сомневаюсь в том, что ваша финансовая независимость, после их применения, станет лишь вопросом времени.
Чтобы воплотить в жизнь любой проект необходим план. Создание надежной финансовой стратегии - один из самых важных проектов в жизни любого сознательного человека . Осуществление данной цели невозможно без расстановки четких приоритетов, определения и расчета каждого этапа его реализации.
Эта функция воплощается в вашем (ЛФП). В его составе присутствуют следующие важные процессы: оценка имеющихся и необходимых ресурсов (активы и пассивы); постановка и уточнение финансовых целей, а также последовательность их достижения с расчетом всех необходимых элементов.
ЛФП необходим человеку как карта незнакомой местности, на которой указан весь маршрут от исходной точки до конечной цели путешествия . Без плана сложно выбрать вектор движения и подобрать оптимальные инструменты для реализации картины своего финансового благосостояния.
Можно смело утверждать, что личное финансовое планирование - главный принцип, без которого эффективное управление личными финансами в принципе невозможно .
9.0pt;font-family:" arial="">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
" arial="">Главная мысль данного принципа гласит - ведение учета всех своих денежных потоков строго необходимо .
В наши дни заниматься подобным учетом стало гораздо проще font-family:" arial=""> - компьютерные технологии постоянно развиваются и сейчас появилось достаточно много программных средств, помогающих нам в этом. Благодаря компьютерам, управление личными финансами стало более увлекательным, так как все рутинные задачи взяли на себя машины , к тому же компьютерные программы не совершают ошибок в вычислениях, что также очень полезно.
Внедрение данного принципа дает возможность увидеть общую картину состояния ваших финансовых процессов в любое время " arial="">.
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
Доходы всегда должны превышать расходы , то есть в конце отчетного периода у вас должен оставаться остаток. Именно эта разница позволит вам постепенно создать свой капитал. Чем она выше, тем быстрее вы сможете достигнуть своих финансовых целей.
Всегда существует возможность сократить свои расходы, не снижая качественного уровня жизни . Как бы то ни было, но минимум 10% вашего дохода должны перетекать в накопления - данное действие совершает каждый человек, которому не безразлично его будущее . Данное правило звучит следующим образом - « ».
Управление личными финансами подразумевает не только сокращение расходов, но также и постоянную работу над повышением доходов font-family:" arial="">, только так можно получить максимальный эффект от любой финансовой стратегии. Задумайтесь над получением более высокооплачиваемой работы или над дополнительным заработком, хорошо также открыть свой бизнес в какой-либо сфере.
Данный принцип позволяет создать и укрепить фундамент для вашей финансовой крепости - это его главная цель.
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
Ваши деньги не должны просто лежать на счетах без дела, так как они постоянно теряют свою ценность из-за инфляции, поэтому их нужно обменивать на ценность иного рода, которая будет приносить вам прибыль . Распределяйте их между различными инвестиционными инструментами, соответствующими вашим целям, возможностям и отношению к риску, причем поступайте так регулярно.
" arial="">Под инвестициями не нужно понимать только фондовый рынок - не ограничивайте себя. Инвестирование - процесс, у которого множество граней. Если смотреть более широко, то это вложение денежных средств в активы различного вида, которые имеют тенденцию к повышению своей стоимости по прошествии времени.
" arial="">Инвестируя средства вы будете приобретать все больше опыта, что впоследствии позволит вам замечать все большее количество подобных активов. К тому же вы научитесь, с достаточно высокой степенью вероятности, прогнозировать рост или падение их стоимости.
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
" arial="">У вас может быть идеально выверенный план, с четко поставленными целями и путями их реализации, однако это не гарантирует вам защиту от непредвиденных ситуаций. И именно они могут стать непреодолимым препятствием на пути воплощения любой финансовой стратегии.
" arial="">Человека может подвести здоровье, либо он утратит трудоспособность в результате несчастного случая. Такое развитие событий не позволит ему получать планируемый уровень дохода. Также, в результате стихийного бедствия, может пострадать личное имущество, которое является существенной финансовой частью его капитала.
" arial="">Именно поэтому грамотное управление личными финансами предусматривает наличие страховки от подобных рисков и все это является главной идее четвертого принципа. Необходимо застраховать себя от рисков, несущих опасность для вашего ЛФП. Страховка - бронежилет, который не даст шальным пулям случайностей лишить вас надежд на его осуществление .
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
line-height:16.0pt;mso-line-height-rule:exactly">
Все вышеперечисленные принципы будут работать с высокой степенью эффективности только если придерживаться их постоянно и регулярно выполнять определенные ими процедуры .
" arial="">Например, все данные о расходах и доходах необходимо ежедневно заносить в компьютерную программу (я рекомендую программу «Домашняя бухгалтерия »), в крайнем случае еженедельно. В конце месяца нужно планировать расходы на будущий месяц, попутно также можно будет провести анализ своих расходов и поискать пути к их оптимизации или безболезненному сокращению.
" arial="">Запланируйте периодически изучать и анализировать информацию о различных видах инвестиций, чтобы научиться находить наиболее эффективные из них. Если у вас пока нет времени на то, чтобы разбираться в инвестиционных инструментах - пользуйтесь банковскими депозитами.
Чтобы ваше управление личными финансами становилось все эффективнее, регулярно повышайте свою финансовую грамотность
, - читайте книги, статьи, смотрите видео уроки, проходите тренинги и курсы. Так ваша финансовая жизнь станет более структурированной и денежное благосостояние не покинет вас никогда. 🙂
RU">IntellektFinance
11.0pt;font-family:" arial="" new="" roman="">
mso-fareast-language:RU">.
mso-bidi-font-size:11.0pt;font-family:" arial="">
"Times New Roman";mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU">ru
"Times New Roman";color:#006600;mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:
RU">
mso-fareast-font-family:"Times New Roman";color:#006600;mso-fareast-language:
RU">возможно только с указанием прямой ссылки на источник.
