Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.
Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.
Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:
На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.
При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:
Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:
Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.
Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.
Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.
Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:
При досрочном закрытии придется:
Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.
Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:
К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.
Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.
При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).
Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.
Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:
Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.
Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:
По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.
Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.
Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:
В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.
При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:
Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:
Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:
В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.
Остальные условия даны в сравнении с ИИС:
Условия | ИИС | Инвестиционная программа |
Валюта | Рубль | Рубль, доллар |
Срок | От 3 лет | От 5 до 10 лет |
Минимальный взнос | 100 тыс. рублей | 100 тыс. рублей |
Пополнение | От 50 тыс. рублей | От 50 тыс. рублей |
Максимальная сумма | 400 тыс. рублей | Не ограничена |
Возврат налога | По 2 типам вычета | Только 13% от суммы взноса |
Досрочное закрытие | Возможно, с потерей налоговых льгот | Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса |
Доходность | Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ | Гарантирована управляющей компаний |
Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.
Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.
Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.
Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).
Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».
Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.
Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.
Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.
Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.
Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.
Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:
Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.
Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:
Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:
Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.
При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.
Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:
Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.
Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.
Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.
Теперь давайте погорим про возможности для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанком активно продвигается услуга по предоставлению своим клиентам Индивидуального Инвестиционного Счета. Данный вид вклада широко распространен заграницей, у нас он так же приобретает широкую популярность среди клиентов банков, так как позволяет довольно неплохо заработать, и имеет повышенную доходность, по сравнению с остальными вкладами, и достигает до 20% годовых.
Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задались вопросом, а что же такое это, индивидуальный инвестиционный счет ? Как говорится в определении — это такой специальный вклад на брокерский счет , по которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные привилегии, включая возможность возврата налогового вычета.
Для того, что бы получить возможность открыть в Сбербанка ИИС, важно соответствовать определенным требованиям.
Помимо недостатков, подобная программа имеет и преимущества .
Если у вас имеется доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.
Другой тип налоговой льготы на инвестиционный счет стоит выбрать людям, имеющим существенные доходы и желающим их серьезно увеличить.
Мы предлагаем сравнительную таблицу по типам налоговых льгот для ИИС.
ИИС с вычетом на взносы (первый тип) | ИИС с вычетом на доходы (второй тип) |
На открытый инвестиционный счет вносятся только денежные средства. Сумма взносов может составлять до 400 тысяч рублей в течении года |
|
Если вы открыли инвестиционный счет и в течении всего срока действия добросовестно его пополняли и работали с ним успешно, то в данном случае налог начисляется только по истечению срока действия инвестиционного счета на момент его закрытия, по данному сроку определяется и налоговая база. В том случае, если вы закрываете счет раньше срока окончания его действия, то льготное налогообложение прекращается. | |
Вам необходимо иметь подтвержденный источник дохода, и уплачивать подоходный налог для того, что бы воспользоваться правом возврата 13%. | Постоянный источник доходов не является обязательным условием. |
на сумму вашего взноса на инвестиционный счет средств ежегодно предоставляется вычет по 2-НДФЛ в размере 13% до 52 000 рублей. | На взносы вычет не предоставляется |
Налоговая ставка при закрытии счета – 13% | При закрытии счета доход освобождается от налога |
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно! |
Давайте более подробно поговорим про ИИС. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, инвестированными на ваш ИИС, так же, можете свободно покупать и продавать различные акции, иные ценные бумаги, проводить торги на бирже. Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для проведения торгов, то есть брокерские услуги.
Если вы не желаете самостоятельно управлять своими ИИС, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. На ваше имя открывается счет в Сбербанке, а управлять назначается представитель выбранной вами управляющей компании.
ВНИМАНИЕ: услуги управляющей компании не бесплатны. Оплачивается обслуживание вашего инвестиционного счета с дополнительного, который так же можно открыть в Сбербанке. (Тарифы узнавайте во время визита).
Если вы выбрали первый тип налогового вычета, то для его получения, вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию такие документы:
Итак, с первым типом вычета мы разобрались. Теперь давайте подробненько пройдемся по налоговому вычету второго типа.
Для того, что бы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом при использовании ИИС, вам необходимо своему брокеру принести соответствующую справку из налоговой инспекции, в которой должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по своим взносам за весь налоговый период. На основании данного уведомления, с вас не будет взиматься 13% подоходный налог.
Однако стоит помнить, если вы прекратите обслуживание своего индивидуального инвестиционного счета ранее, чем через 3 года, то с вас будет взыскано 13% подоходного налога.
Разобрав все вышеперечисленные доводы, мы пришли к выводу, что вся идея с ИИС реализована для того, что бы финансовая грамотность клиентов банков возрастала. Так же, для них расширяется спектр доходных услуг и возможностей для вложения своих денежных средств.
Если рядовой человек сможет разобраться со схемой работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, существенно повысит доходность и убережет от инфляции накопления гражданина.
Интересная информация для Вашего внимание:
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС) представляет собой не совсем стандартный брокерский счет. Благодаря ему обеспечивается возможность управления средствами с использованием облигаций, акций, фьючерсов и др. Также доступны несколько вариантов льгот.
Последовательность действий при открытии ИИС в Сбербанке:
Благодаря данной процедуре, несложно вернуть 13 % от размера средств, которые были внесены на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. В случае преждевременного закрытия счета следует произвести возврат этих 13 %.
Являясь участником рынка или брокером, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, который предусматривает возможность льготного налогообложения. Доходы от вложений и размер сделанных взносов лучше просчитать заранее. Важно не забывать о том, что можно сначала получить вычеты по взносам, а к завершению 3-х летнего срока возвратить их и затем воспользоваться освобождением от налога.
Инвестируйте вместе со Сбербанком и получайте самое качественное обслуживание и выгодные предложения.
Сколько видов заработка денег Вы попробовали за последний год? Один, ну максимум, два. Как правило, большинство из нас даже не задумываются над тем, что прибыль можно получать не только от своей регулярной работы, но и от деятельности на сторонних площадках. На ум приходит сразу интернет и все его возможности, вроде ставок, онлайн-покера или подработки. Но, кроме банальных занятий, существует также целая отрасль экономики, позволяющая получать серьёзный доход, пользуясь финансовым капиталам. Речь идёт об инвестировании собственных средств в различные финансовые инструменты. В данной статье мы расскажем Вам о брокерском обслуживании Сбербанка, о том, во что можно инвестировать и с помощью каких программ это делается.
ИИС (индивидуальный инвесторский счёт) - это счёт в банке, позволяющий пользоваться брокерским обслуживанием и приобретать все доступные финансовые инструменты. Главным отличием ИИС от обычного брокерского счёта является возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы внесённых средств.
Условия открытия индивидуального инвестиционного счёта:
- валюта - российский рубль;
- максимальный размер взноса - 1 000 000 рублей;
- минимальный срок инвестирования - 3 года;
- без частичного снятия средств;
- один ИИС на одного клиента.
Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть в двух видах:
Если закрыть ИИС до истечения трёх лет, то права на льготу признаются недействительными.
Основными преимуществами индивидуального инвестиционного счёта являются:
Недостатки ИИС:
Весь инвестиционный механизм состоит в следующем: Вы собираете определённый набор ценных бумаг в единый портфель, а затем продаёте или покупаете эти ценные бумаги в зависимости от роста или падения цен на них. Сбербанк предоставляет выход на Фондовый рынок, Срочный рынок, Внебиржевой рынок и Валютный рынок и позволяет торговать различными видами ценных бумаг:
Также Сбербанк предлагает к рассмотрению уже собранные портфели различных уровней риска:
Портфели состоят из государственных облигаций, инвестиционных облигаций Сбербанка, паевых инвестиционных фондов, ETF-акций и акций российских и иностранных компаний.
Сбербанк открывает доступ к торговым площадкам с нескольких видов программ:
"Сбербанк Инвестор" - мобильное приложение, открывающее доступ к различным биржам, в котором просто покупать и продавать акции и облигации различных российских компаний. Функции приложения:
Приложение доступно на двух основных платформах:
- для iOS ;
- для Android .
Константин Шульга
Директор по развитию брокерского бизнеса
"Создавая приложение, мы думали не только об удобстве, но и о безопасности. Информация обо всех инвестициях защищена. А купить акции случайно, нажав не на ту кнопку, нельзя. Торговые операции подтверждаются дополнительным кодом из СМС-сообщения.
Мы уверены, что с нашим новым сервисом мир инвестиций станет гораздо ближе и доступнее для каждого."
QUIK - система онлайн-торгов, обладающая полным набором необходимого инструментария для совершения сделок и глубокого технического анализа рынков и собственной деятельности. Она доступна как в режиме отдельной программы на компьютере, так и в режиме вебверсии , и в виде мобильного приложения для iOS и Android .
Преимущества системы QUIK:
Чтобы доступ к Вашему инвестиционному счёту не попал в чужие руки, Сбербанк разработал очень сложную систему аутентификации пользователя в QUIK. Мы рассмотрим два алгоритма действий, первым из которых будет двухфакторная аутентификация по логину и паролю.
Данный способ будет работать, если при заключении брокерского договора со Сбербанком вы выбрали способ подачи поручений "С использованием двухфакторной аутентификации".
Также возможен способ двухфакторной аутентификации по ключам:
Открыть ИИС может только физическое лицо - налоговый резидент РФ, являющийся новым или действующим клиентом, заключившим договор на брокерское обслуживание.
Чтобы получить налоговый вычет по типу А (на взносы), нужно передать в налоговую инспекцию следующий пакет документов:
Чтобы получить налоговый вычет по типу Б (на доход) , нужно по прошествии трёх или более лет расторгнуть договор на ведение ИИС и предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В таком случае брокер будет выступать налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
Отзыв взят с сайта otzovik.com
Достоинства: Возможность получить возврат подоходного налога
Недостатки: Нет гарантий, маленькая доходность
"Ну никак не пройти стороной инвестиционный продукт от Сбербанка - индивидуальный инвестиционный счет. Конечно очень подкупает возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Вот только не все у нас зарабатывают официально и не у всех официальная заработная плата высокая. И тут же ограничение во времени по возврату налога - чтобы его получить, счёт должен работать не менее 3 лет. Ну ладно, идём дальше.
При открытии счета взимается комиссия 1% от суммы и далее, ежеквартально, ещё по 0,25%, то есть ежегодно ещё по 1%. Возможно, кого-то это возмутит, но это абсолютно нормальная практика для инвестиционных компаний, не вижу тут ничего плохого.
Так как у Сбербанка ещё нет показательной доходности за три года, то можно только предположить возможную доходность по истории работы счета за все предыдущее время - немногим более 2 лет. И доходность эта составляет до 60% в рублях за три года с учётом возврата подоходного налога.
Очень не понравилось, что данные инвестиции не застрахованы АСВ. Хотя, если со Сбербанком или с нашей страной что-то произойдет, как это уже было в 1991 году - то никакое агенство по страхованию вкладов ничьи вклады по депозитам не вернёт.
Кратко резюмируем:
Возможный доход до 60% за три года;
Доходность в рублях;
История работы данного счета с 2015 года;
Досрочное закрытие возможно, но со значительным снижением прибыли;
Отсутствие накопительного процента;
Отсутствие гарантий по сохранности средств.
Для тех, кто не знает других инвестиционных возможностей, возможно и стоит обратить свое внимание на ИИС от Сбербанка. Ну а меня куда больше подкупает возможность получения дохода за три года до 80% годовых в валюте и самое главное, с гарантией сохранности вложенных средств.
Есть компании, что предлагают нечто более интересное, чем может нам предложить Сбербанк, с историей счета до 10 лет. Так что, прежде чем вложиться в ИИС, для начала изучите все."
Мы рассказали Вам всю основную информацию о предоставлении Сбербанком индивидуального инвестиционного счёта. Ниже предлагаем ознакомиться с документами по установке и первичному обучению пользованием торговой площадкой QUIK.{attachments}