Межбанковский перевод (на банковском сленге – межбанк) – распространённая и востребованная банковская операция, с помощью которой можно пополнить вклад, погасить кредит, перебросить средства между своими счетами в разных банках и т.д. Те же платежи, к примеру, за коммунальные услуги, являются самыми обыкновенными межбанковскими переводами в пользу поставщиков услуг. С развитием подобные переводы становятся ещё более популярными – не только из-за удобства, но и из-за их дешевизны. Многие банки позволяют переводить деньги на счета в других кредитных учреждениях бесплатно или за символическую плату, для чего достаточно завести карточку, и получить бесплатный доступ к интернет-банку (или воспользоваться мобильным приложением). В статье мы разберём, как устроена технология межбанка, как долго идёт перевод (платёж), и рассмотрим различные нюансы этой операции. Также вы сможете ознакомиться со списком банков, позволяющих делать переводы без комиссии.
Межбанковский перевод (от англ. «interbank», «interbanking» – межбанк, межбанковский) – это безналичный перевод денежных средств между банками, выполняемый через Центральный банк РФ.
ЦБ РФ является главным финансовым регулятором, контролирующим движение и хранение денег в стране, и выполняет роль обязательного центрального звена в цепочке банк-плательщик (отправитель) – банк-получатель. Таким образом, ЦБ (он же Банк России, Центробанк) является гарантом того, что деньги будут доставлены в целостности и сохранности, конфиденциально и с минимальной вероятностью сбоев, так как переводы обеспечиваются главной финансовой структурой, подконтрольной государству. Это важные преимущества межбанка.
К недостаткам переводов можно отнести:
В интернет-банке (далее – ИБ) такая операция займёт уже значительно меньше времени – об этом мы поговорим далее. В любом случае человека «неподкованного» в банковской тематике, всё это может «вогнать в кратковременное помешательство».
На самом деле всё достаточно просто, если вы имеете представление о том, как производится перевод между различными банками.
На первый взгляд межбанк и переводы с карты на карту (Card2Card или С2С) имеют много общего. Роль промежуточного звена между банками отправителем и получателем в случае С2С выполняет международная платёжная система (МПС): Visa, MasterCard или .
Деньги при этом на карту-получатель приходят практически мгновенно, но на самом деле пополняется только баланс карты, но не баланс карточного счёта. Из-за специфики взаиморасчётов между участниками платёжной системы, финансовые документы на зачисление средств на счета в банке-получателе могут прийти через несколько дней с момента выполнения операции. Все это время деньги , иными словами – будут заморожены.
Поэтому иногда возникает ситуация, когда сразу после пополнения счёта карты, по ней начинают оплачивать покупки, и попадают на (неразрешённый кредит), так как по факту вы расплачиваетесь деньгами, которых на счёте ещё нет, т.е. банк вас кредитует. Поэтому переводы C2C называют псевдомгновенными, и в этом их основное отличие от межбанка, когда полученные средства тут же увеличивают доступный лимит на счёте.
Более подробно о нюансах Card2Card вы можете ознакомиться по .
Переслать деньги между счетами разных банков – это практически то же самое, что послать письмо адресату через Почту России , только функцию Почты РФ в нашем случае будет выполнять ЦБ РФ. У каждого счёта есть свой точный уникальный адрес. Если говорить упрощённо, то это название банка и номер расчётного счета (счёт вклада, карты и т.д.)
Обязательные реквизиты:
Необязательные реквизиты:
Итак, вы дали задание банку. Далее деньги с вашего счета переходят в расчётный центр банка, функции которого выполняет АБС (автоматизированная банковская система). АБС обычно ведёт групповую обработку платежей – накапливается группа платёжек, и в определённое время средства отправляются в расчетно-кассовый центр филиала ЦБ РФ на корреспондентский счёт банка. У каждого российского банка есть свой корреспондентский счёт (к/с) в ЦБ РФ, через который производятся все межбанковские расчёты.
ЦБ РФ обрабатывает платёж (проверяет на соответствие всем законодательным требованиям), после чего деньги переводятся на к/с банка-получателя перевода. Теперь начинает работу АБС банка-получателя. Перевод обрабатывается и зачисляются на расчётный счёт клиента.
Скорость переводя зависит от различных факторов – на неё влияет время обработки платежа в каждом из звеньев цепочки его прохождения: банк-отправитель, ЦБ и банк-получатель. Большое значение имеет, какая техническая система используется для обработки платежа.
Есть следующие технические системы:
Если перевод пойдёт через систему НОП или БЭСП, то он дойдёт практически мгновенно (в реальном времени), и его стоимость будет значительно выше, чем у самой первой системы. Поэтому практически повсеместно применяется многорейсовая обработка, хотя есть и исключения (информацию об использовании системы обработки уточняйте в вашем банке). Кстати, комиссия за межбанк в основном определяется тем, что за обработку каждого платежа Центробанк берёт определённую плату.
ЦБ РФ производит приём, обработку, и отправку платежей по установленному расписанию: в течение определённых временных промежутков («окон»). Всего в течение дня у него имеется 5 таких окон, а все переводы, попавшие в одно окно, называются банковским рейсом. Расписание рейсов Банка России вы можете увидеть ниже.
Таким образом, если вы хотите провести платёж определённым рейсом, то вам его необходимо своевременно отправить. Но здесь есть несколько моментов:
Рекомендации здесь можно дать следующие. Если вы хотите, чтобы ваш перевод дошёл до назначения этим же рабочим днём, то задание банку давайте как можно раньше, и не позднее последнего рейса (лучше уложиться в первый-второй рейс). Ну и, конечно, много зависит от банков. Опытным путём (на различных банковских форумах) установлены банки, которые быстро отправляют и зачисляют деньги, например: Тинькофф, ТачБанк, Рокетбанк, Почта Банк, Кредит Европа Банк и ряд других (речь идёт об онлайн-переводах).
Если вы ошиблись при оформлении задания на перевод банку, то уже на этапе обработки платежа банк может обнаружить ошибку и указать на поле данных, куда необходимо внести изменения. Если же деньги уже были отправлены, то банк-получатель определит, что реквизиты перевода некорректны и отправит средства назад. В течение 5 рабочих дней деньги вернуться на счёт отправителя.
Если же деньги были зачислены по некорректным реквизитам, то отправителю необходимо самостоятельно обратиться в банк-получатель и попросить его связаться с получателем, чтобы последний перечислил средства обратно.
Уже прошли те времена, когда для совершения платежа или перевода мы поголовно шли на почту или в банк, стояли в очереди, заполняли платёжки и платили существенные комиссии (оплата услуг Центробанка и самого банка-отправителя). Сегодня эти операции можно сделать в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении) и гораздо дешевле, а многие банки позволяют делать межбанковские платежи в пользу физических и юридических лиц без комиссии!
Почему такое возможно? Во-первых, все платежи идут автоматизировано – больше не используется труд операционно-кассового работника, а значит затраты банка на зарплату сотруднику и на прочие косвенные услуги, необходимые для содержания трудящихся (помещение, отопление, электричество и пр.) уменьшаются.
Во-вторых, низкой комиссией или её отсутствием банк создаёт конкурентное преимущество своему продукту (например, карте).
В-третьих, уменьшение комиссией возможно в рамках проводимых акций, привлекающих внимание потенциальных клиентов.
Ниже вы можете ознакомиться со списком банков с бесплатным и дешёвым межбанком, составленным одним из участников форума на известном портале Банки.ру (ссылка на пост). Расшифровку непонятных сокращений можно посмотреть , а задать вопросы в комментариях к этой статье или на ветке форума.
Если вы посылаете деньги межбанком на свои счета, то обратите внимание на взимание некоторыми банками комиссии за входящий перевод.
Как отправить денежные переводы без комиссии по России и за границу? Наиболее распространенные способы: электронные деньги, системы переводов Золотая Корона, Western Union и иные, внутрибанковские переводы Альфа-Банк, Сбербанк и другие варианты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Перевод денежных средств – это быстрый метод отправки денег при помощи специализированных сервисов.
К денежным переводам предъявляются основные требования:
В каждой транзакции участвуют 3 стороны: отправитель, адресат и посредник.
В большинстве случаев перечисление денег облагается комиссией 1-5%, в зависимости от суммы. При отправке крупных сумм комиссия может значительно ударить по кошельку.
Но существует и способы, при помощи которых можно осуществлять денежные переводы без комиссии.
Наиболее выгодный способ, которым можно перечислить деньги, это перевод со своей банковской карточки на пластиковую карту адресата.
Для перевода без комиссии и карта отправителя, и получателя должны быть выпущены в одной организации.
Этот способ особенно удобен для тех, кто часто пользуется услугами переводов одному и тому же физическому лицу. В таком случае, обеим сторонам стоит завести карты в одном банке.
Для перевода средств необходимо вначале пополнить собственный счет, воспользовавшись банкоматом или кассой, а затем удобным способом перевести деньги на счет адресата.
Снять средства принимающая сторона может также в банкомате или отделении банка.
Способов отправки денег существует множество, но те из них, которые отличаются медленной скоростью переводов или большими комиссиями, не рассматриваются.
Получить деньги, отправленные посредством сервиса Золотая Корона, получатель сможет в любом пункте выдачи денежных средств. Посмотреть ближайшую в населенном пункте точку выдачи денег можно на официальном сайте системы.
Адресату для получения денег потребуется назвать контрольный номер перевода и предъявить паспорт.
Есть ограничения на суммы переводов, они составляют не более:
Деньги через Сбербанк можно отправлять в отечественной и иностранной валюте. Средства могут быть переведены как без специального открытия счета, так и с текущего счета/вклада. Перевод можно отправить онлайн и при обращении в отделение.
Для переводов через банк необходим паспорт и деньги. В офисе нужно оформить заявление на перечисление.
При переводах со вкладов необходим дополнительно договор банковского вклада.
Максимальная сумма перечисления не ограничена, минимальная же составляет 100 руб. Комиссии за переводы в рублях варьируются от 1,5% до 2%, в зависимости от вида перевода. Для транзакций в иностранной валюте комиссия составляет 0,5%-1%.
Перевод может быть как срочным, так и не срочным. Срочные доходят менее, чем за 24 часа, а не срочные идут 3-7 дней по России и до 5-10 дней в дальнее и ближнее зарубежье.
Чтобы осуществить перечисление через МТС, необходимо обратиться в офис оператора, сообщив реквизиты адресата. Получать средства необходимо с паспортом.
Помимо непосредственного перевода через офис МТС, можно сделать и так:
Этот способ подойдет и не только для клиентов МТС.
Перечисление средств через Альфа-Банк можно осуществить в интернет-банке «Альфа-Клик», в банковском отделении и телефонном центре «Альфа-Консультант».
Если адресат – держатель счета Альфа-Банка, то деньги придут ему мгновенно, и комиссия с отправителя не возьмется.
При зачислении на счета других банков процедура занимает не более 3 дней.
На платежи через интернет-банк в день наложено ограничение – не более 20 тыс. руб. В месяц по одной карте максимально можно совершить 50 переводов.
Если есть необходимость регулярных платежей, можно оформить в Альфа-Банке поручение «Автоплатеж».
Неоспоримое преимущество пользования услугами Почты России – наличие широкой сети на всей территории РФ. В ряде мест это – единственный способ получения средств.
Как комиссия зависит от суммы перечисления:
Карта Кукуруза MasterCard позволяет переводить деньги, а помимо этого оплачивать услуги и товары.
Время поступления
Практически любой перевод доходит мгновенно или в течение часа. Но в некоторых сервисах, таких как, например, Киберденьги, отправление денег может занять несколько суток.
Без комиссии срочные переводы не отправляются.
На размер взимаемой комиссии влияют:
Самое крупное финансовое учреждение России имеет разветвленную сеть собственных филиалов и терминалов самообслуживания в каждом населенном пункте на всей территории Федерации. Благодаря этому его сервисом может воспользоваться любой россиянин, желающий переслать денежные средства. Финансовым учреждением предусмотрено огромное количество способов перечисления денег. Поэтому всех, кто решил воспользоваться этой услугой, интересует, какой процент берет Сбербанк за перевод денег. Данная информация важна, поскольку клиент может выбрать оптимальный для себя вариант. Размер комиссионного сбора зависит от нескольких факторов :
Следует отметить, что размер комиссионных никак не зависит от типа банковского пластика отправителя.
Отправка денег по России без комиссии возможны только при следующих вариантах , определяемых кредитной организацией:
Наличными можно отправить только суммы в рублях. При данном виде банковского перевода Сбербанка предусмотрена такая комиссия :
Комиссионный сбор – 1,5% от переводимой суммы. Минимальный размер сбора – 150 руб., максимальный – 1000 руб. В подтверждение получения денег предусмотрено SMS-сообщение.
Стоит знать, что в данном случае комиссионный сбор не снимается только при проведении операции между своими карточками и счетами. Во всех остальных случаях размер сбора зависит от следующего:
Комиссия за транзакцию в другое учреждение по номеру пластика установлен в размере 1,5% . Подобная операция не предусмотрена в банковском отделении, а только через онлайн сервис.
Определимся, какая комиссия берется за перечисление денег с карточки на карточку, выпущенных одним учреждением. При этом определяющим фактором будет место проведения операции.
Бесплатными будут транзакции в таких случаях:
Территориальный фактор играет роль только при определении региона выпуска платежного средства, а не места, где и куда осуществляется платеж.
При отправке на дебетовую карточку получателя комиссионный сбор составляет 1,5% (в отделении) и 1% в интернет-банкинге.
Если потребуется отправить денежные средства с собственного пластика получателю счета в этом же учреждении, комиссионный сбор следующий:
Для транзакции на счет иного финансового учреждения ситуация следующая:
Комиссия при отправке со счета на счет, открытых в одном учреждении, – 1,5% через банковскую кассу и 1% через онлайн приложение. При условии, что транзакция производиться между регионами. В одном городе подобная услуга бесплатная. При отправке в другой банк сбор равен 2% (через отделение) и 1% в онлайн режиме.
Очевидное преимущество услуги Internet Banking - возможность перевода денег со счета на счет, в том числе и на счета внешних контрагентов в лице других Банков. Правда, межбанковские безналичные транзакции возможны и без участия электронных интерфейсов, но если за внутрибанковские переводы в большинстве Банков Вы не заплатите ни копейки, то за возможность перевода средств, скажем из ВТБ24 в Райффайзенбанк - это будет уже достаточно ощутимый процент: 0.5% от суммы перевода из ВТБ24 в Райффайзенбанк и 1% от суммы - из Райффайзенбанка в ВТБ24.Александр Неймарк, специально для ИА "Клерк.Ру".
Internet Banking призван решить эту проблему и он ее действительно решает: процент за безналичный перевод денег не исчезает, но он уменьшается весьма ощутимо, а для некоторых Банков - просто в разы. Правда, речь идет лишь о тех Банках, On-line банкинг которых поддерживает услугу перевода денег со счета на счет (в том числе и на счета в других Банках).
Минусы при переводе денег посредством услуги Интернет банкинг:
Терминология:
Сравнительная таблица
В силу того, что в Альфа Банке и в Банке Москвы комиссия за Off-line и On-line переводы является не процентом от суммы перевода, а фиксированной суммой в рублях, процентная ставка по комиссии для этих Банков расчитывалась исходя из суммы перевода - 10 000 рублей .
Согласно приведенному тренду, очевидно, что использование услуги Internet Banking для безналичного перевода денег в другие Банки более удобно (не нужно посещать отделение Банка, достаточно зайти на сайт со своего компьютера) и выгодно для клиентов.
С минимальной комиссией перевести деньги в другой город.
Мне приходили денежные переводы на сберкнижку с пометкой "Дарение" (кажется так называется). Говорят, что тут комиссия наименьшая или ее совсем нет. К сожалению точно сказать не могу.
Можно перевести через Я Деньги. С Яндекс счета на Яндекс счет через Евросеть.
Через Евросеть комиссия не взимается.
Возможно существуют и другие варианты.
Вообще-то, подобные вопросы уже обсуждались, так что посмотрите в поиске по тегам "деньги", "перевод" и так далее.
Но Ваш вопрос поставлен несколько иначе, так что и на него попробую ответить.
Одним из наиболее удобных и дешевых переводов является перевод денег с одной карточки сбербанка на другую. Осуществить его можно либо через банкомат, либо через Сбербанк-Онлайн, впрочем, говорят, что и через операциониста банка тоже можно.
Поясню, как нужно переводить через банкомат. Вставляете свою карточку, вводите пин-код и в меню банкомата выбираете пункт "Перевод на другой счет" (в более поздних версиях программного обеспечения банкоматов пункт может называться иначе, но смысл его тот же). В появившемся окне вводите номер карточки получателя, сумму (она спишется с Вашей карты) и нажимаете "ОК" (Выполнить). Комиссия за такой перевод - 0,5% от суммы перевода. Деньги идут около часа.
Есть также блиц-перевод через тот же Сбербанк, но там комиссия чуть больше, правда для него ни отправителю, ни получателю не нужно иметь ни карточки Сбербанка, ни даже счета в нем - подходите к операционисту, говорите, что хотите сделать блиц-перевод, говорите куда и кому переводите деньги (город, ФИО получателя, его паспортные данные и, по-моему, и свои тоже) и отдаете деньги. Отправив деньги, операционист дает Вам номер платежа, назвав который и предъявив паспорт, получатель может получить деньги почти в любом отделении Сбербанка в своем городе. Деньги переводятся в течение трех-четырех часов.
Вот как-то так.
Как перевести деньги с минимальной комиссией человеку в другом городе?
Я Вам подскажу способ, как вообще перевести деньги без комиссии.
Для этого достаточно оформить себе карту "Связного банка". Эту карту можно оформить в любом салоне связи "Связной". Человек, которому Вы намереваетесь перевести деньги, также должен оформить себе карту этого банка в своем городе.
В банке "Связной" все платежи между счетами клиентов банка осуществляются бесплатно.
Снять деньги с этой карты можно в любом банкомате без комисии (при снятии от 1000 рублей).
Единственное условие - нужно, чтобы в городе присутствовал салон связи "Связной".
Одна из самых маленьких комиссий за перевод денег у Альфа-Банка.
Отправка через интернет-банк Альфа-Клик в сторонние банки сумм величиной до 7000 рублей, будет стоить около 20 рублей. Свыше 7000 рублей - 0,3%.
Внутрибанковский перевод через интернет-банк Альфа-Клик осуществляется бесплатно.
Подробнее можно узнать здесь: alfabank ru
Для сравнения, Сбербанк за перевод 7000 рублей возьмет с Вас 140 рублей: clck ru
Внутрибанковский перевод в другой регион через Сбербанк Онлайн стоит около 10 рублей.
Перевод указанной суммы через доблестную Почту России обойдется в 275 рублей: clck ru
Совсем без комиссии можно перевести деньги с одного кошелька QIWI на другой.
Также без комиссии можно перевести деньги с одной платежной карты Кукуруза на другую.