Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.
Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.
В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.
Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:
Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.
Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.
Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.
Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.
Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.
Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:
Наряду с положительными характеристиками без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:
В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.
Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).
В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?
Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:
| Наименование банка — кредитора | Название программы автокредитования | Основные условия: — сумма, руб.; — срок кредитования, мес.; — процентные ставки |
: — возраст; — стаж работы на последнем месте; — дополнительно |
| «Автоэкспресс» | — 100 000 – 1,5 млн.; — 12 – 84; — 7,93 – 29 |
— 21 – 65 лет; — не менее 6 месяцев; — наличие мобильного и двух стационарных телефонов |
|
| «АвтоПлюс» | — до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,9 |
— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка |
|
| Плюс Банк | «АвтоПлюс КАСКО» | — до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,4 (КАСКО оформляется в обязательном порядке) |
— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка |
| «Кредитная сенсация» | — 100 000 – 1 млн.; — 24 – 84; — до 24,5 |
— до 65 лет; — 4 месяца; — хорошая кредитная история |
|
| Бинбанк | «Залоговый кредит» | — 500 000 – 10 млн.; — 12 – 120; — 16,9 – 20,1; В качестве обеспечения выступает залог недвижимого имущества |
— 25 – 65 лет; — 4 месяца; — наличие недвижимости в собственности |
| Хоум Кредит Банк | Автокредит наличными | — 100 000 – 850 000; — 12 – 84; — от 19,9 |
— 18 – 68 лет; — неиспорченная кредитная история |
| Банк «Восточный Экспресс» | «Автокредит» или «Автокредит. Жизнь» |
— 100 000 – 1 млн.; — 12 – 60; — от 19 |
— 21 – 76 лет; — для лиц моложе 26 лет – более 12 месяцев; — для лиц старше 26 лет – более 3 месяцев |
Перед получением автокредита заемщик обязан:
В пакет документов входят:
В качестве дополнительного документа могут выступать:
Для заключения договора залога потребуются:
Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:
Чтобы получить заемные средства необходимо:
При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.
Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.
При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.
Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).
После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.
Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:
Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.
Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.
Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.
В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:
Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.
Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.
Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.
К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:
Для необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:
Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.
Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:
Далеко не все в России могут работать официально и получать достойную «белую» зарплату. Часто заработок, который работодатель выдаёт «в конверте», намного превосходит официальный размер заработной платы, однако платёжеспособность в этом случае невозможно доказать. Из-за этого люди, работающие неофициально, не в состоянии воспользоваться стандартными автокредитными программами. Однако есть выход: многие банки сейчас предлагают достаточно крупные кредиты, не требуя подтверждения дохода в виде справок.
Какие банки предлагают программы без справок о доходах?
Зная, где взять автокредит без справок и поручителей, вы сможете решить проблему с покупкой и нового, и подержанного автомобиля. При таких кредитах банк внимательно проверит кредитную историю, и если у заёмщика нет неоплаченных долгов, то он может получить заём на покупку автомобиля без подтверждения платёжеспособности. Однако все равно такие кредиты являются более рискованными для банка, и процентная ставка по ним будет выше. Где взять автокредит без справки о доходах 2-НДФЛ?
- Такая услуга предоставляется в Сбербанке России, при этом здесь относительно небольшие процентные ставки, а кредит выдаётся без комиссии. Чтобы получить кредит без справок, достаточно внести 30%-ный первоначальный взнос за автомобиль. Это считается достаточным подтверждением платёжеспособности, поэтому кредит можно получить всего по двум документам: это паспорт заёмщика и водительские права.
Без справки о доходах можно получить кредит в размере до 5 млн. рублей, процентная ставка будет равна 14,5-16% в зависимости от срока кредитования. Чем больше срок, тем больше ставка, соответственно, увеличится и размер переплаты. Гарантией возврата кредита становится сам автомобиль, который становится залоговым имуществом. ПТС будет храниться в банке до конца кредитных выплат. Машина обязательно должна быть застрахована по КАСКО. Таким образом, хотя кредит и предоставляется без справок о доходах, заёмщик несёт полную ответственность за взятые на себя долги.
- Банк «Открытие» предлагает кредит под названием «Нужные вещи». Это потребительский займ, который можно расходовать на любые цели. В том числе и на покупку нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма – до 800 тыс. рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, и она может составлять от 12,9% до 33%. От автолюбителя не требуется подтверждения платёжеспособности, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Банк работает с пенсионерами и индивидуальными предпринимателями. При этом кредитная организация вправе запросить занятость, особенно если кредитная история вызывает сомнения.
- В ВТБ24 можно получить кредит по программе «АвтоЛАЙТ». Этот заём не предполагает подтверждения дохода, поэтому справки предоставлять не надо. Однако заёмщик должен иметь постоянное место работы, и стаж на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев при общем стаже более 1 года. Первоначальный взнос по такому кредиту должен составлять минимум 20%, максимальная сумма займа может достигать 2,8 млн. рублей. Процентная ставка будет составлять 16,5-18,5%, что немного выше, чем по-обычному автокредиту.
Существуют ли кредиты для безработных?
Несмотря на то, что кредиты выдаются без предоставления справок о доходах, заёмщик все равно чаще всего должен подтверждать занятостью. Для этого требуется или копия трудовой книжки, или необходимо указать телефон руководителя, по которому кредитный менеджер сможет проверить указанную вами информацию. Где взять автокредит без официального трудоустройства, и возможно ли это вообще?
В этом случае возможны две ситуации, в каждой из которых есть возможные решения:
- Гражданин не работает вообще и не имеет постоянного дохода. С этим сталкиваются студенты, выпускники и другие категории лиц, которые не могут найти официальную работу, но при этоми им срочно требуются деньги. Банки с такими клиентами не работают: раз у человека вообще нет дохода, справиться с кредитом такой заёмщик не сможет, поэтому на положительный ответ на заявку можно не рассчитывать. Где взять автокредит безработному? Небольшую сумму, достаточную для покупки подержанного автомобиля, можно получить в микрофинансовых организациях, однако там всегда предлагаются просто огромные процентные ставки. Риск невозврата автоматически закладывается в платежи, поэтому вы будете фактически платить и за себя, и за неплательщиков.
- Другая ситуация: человек имеет постоянную работу, но без официального трудоустройства. Если работодатель не желает регистрировать трудовые отношения и платить налоги, работник может столкнуться с серьёзными трудностями. Где взять автокредит без стажа работы? В этом случае можно подать заявку в банк для получения экспресс-автокредита и отправляться на собеседование. Поскольку машина станет залоговым имуществом, банк вполне может пойти на уступки.
Однако в этом случае заёмщик должен будет подтвердить регистрацию в данном регионе и платёжеспособность. Помогает наличие загранпаспорта с отметками о пересечении границы, хорошая кредитная история, наличие собственной недвижимости. В итоге вы сможете получить кредит, хотя процентная ставка все равно убудет завышена.
Есть и другие варианты: получение займа через ломбард, однако в этом случае придётся закладывать крупное имущество. Альтернативное решение – аренда машины с последующим выкупом: лизинговые компании не работают с кредитными историями, и подтверждать платёжеспособность в них не нужно. Если вы не сможете выплачивать арендные взносы, компания просто заберёт автомобиль обратно.Получение крупного займа без официального дохода – всегда рискованный шаг. Стоит подумать, насколько прочным является ваше финансовое положение, ведь неофициального работника намного проще уволить. В итоге есть риск остаться без заработка и с невыплаченным крупным кредитом, за который все равно придётся расплачиваться.
При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.
Для юридических лиц
Уведомление об открытии расчётного счёта
Многие предприниматели задаются вопросом, какие обязанности устанавливает действующее законодательство в связи с использованием этого расчётного счёта. Разберёмся, кого уведомлять при открытии расчётного счёта и в каких случаях нужно это делать.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в Русском Стандарте
Читайте в статье о том, как открыть расчётный счёт в Русском Стандарте, сколько это стоит и какие документы банк требует от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест
Будущие автовладельцы, выбирая подержанную машину, уделяют основное внимание ее техническому состоянию и внешнему виду. Разумеется, очень важно избежать таких рисков как скрытые технические недостатки или покупка «битого» авто. Но не меньшее значение имеет и проверка юридического статуса автомобиля: не находится ли он под арестом или же в залоге у банка или частного лица.
Дельные советы
Автоплатёж: долой рутину при оплате услуг
Множество услуг, которые оказываются нам на постоянной основе, могут оплачиваться без похода в отделение банка, к банкомату, и даже без клацания по кнопкам в интернет-банке. Для этого используются автоплатежи, о которых и расскажем в этой статье.
Что такое автокредит с отложенным платежом
Почти 50% новых машин в России приобретают в кредит. Один из видов автозаймов предполагает отсроченный или отложенный платеж. Что это такое на самом деле: работающий инструмент для водителей или уловка маркетологов?
Изменение ставок
Энергобанк пересмотрел ставки по ипотеке, «потребам» и автокредитам
Энергобанк объявил о снижении ставок по всем базовым кредитным программам.Ипотеку в Энергобанке теперь можно оформить по ставке от 9,4% годовых. Ставка предоставляется заёмщикам, способным из собственных средств оплатить не менее 15% от стоимости приобретаемых квадратных метров.Кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются под
19 дек 2019Актуально
Татсоцбанк пересмотрел условия предоставления автокредитов
Татсоцбанк предлагает оформить автокредит на привлекательных условиях.Первоначальный взнос в рамках программ покупки машин premium-класса снижен до 20%,в рамках сервиса приобретения авто с пробегом – до 15%,по другим автокредитным пакетам – до 10% от цены транспортного средства.Максимальная сумма займа, при которой заёмщик может
19 дек 2019Новый продукт
Группа «Открытие» возвращается на рынок автокредитования
Росгосстрах Банк, являющийся участником группы банка «Открытие», представил флагманские розничные автокредитные сервисы – классические кредиты на покупку новых транспортных средств и автомашин с пробегом.Займы предоставляются по ставке от 10,9% годовых (ставка зависит от типа автомашины и условий страховой защиты).Предельная
13 сент 2019Новый продукт
ВТБ предлагает рефинансировать автокредиты
В линейке финансовых продуктов банка ВТБ пополнение – сервис рефинансирования ранее оформленных кредитов на покупку транспортных средств. Ставка по займу стартует с отметки в 3% годовых. У заёмщика есть возможность заменить кредитный автомобиль.Максимальный размер ссуды в рамках сервиса рефинансирования с заменой авто составляет
05 июля 2019Изменение ставок
Клиенты Энерготрансбанка теперь могут оформить ссуду на покупку автомобиля по ставке от 10,5% годовых.Для получения данной ставки необходимо:иметь положительную кредитную историю;обладать банковской картой ЭТБ;предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ;оформить ссуду на покупку нового автомобиля категории «В» импортного
01 июля 2019Изменение ставок
Энерготрансбанк снизил ставки по автокредитам
Минимальная ставка по программам автокредитования в Энерготрансбанке снижена до 11,5% годовых. Ставка актуальна в случае покупки нового авто и оформления страхового соглашения автокаско. При отказе от заключения страхового договора ставка по займу вырастает на 1,5% годовых. Заёмные средства предоставляются на срок до 5 лет. Максимальная
14 нояб 2018Изменение ставок
В банке ВТБ подешевели автокредиты
Заём на покупку подержанного автомобиля представительского класса в банке ВТБ теперь можно получить по ставке от 8,9% годовых. Приобретение полиса автокаско не является обязательным условием выдачи кредита.Минимальная стоимость приобретаемой машины – 1 миллион рублей. Из собственных средств автомобилист должен оплатить не
25 сент 2018ВТБ продолжает выдавать льготные автокредиты
Банк ВТБ напоминает о существовании государственной программы поддержки автомобильной промышленности. Участники программы могут получить автокредит по сниженной ставке. Кроме того, многодетным семьям и гражданам, покупающим автомобиль впервые, предоставляется дисконт в 10% от цены приобретаемого автомобиля в рамках сервисов
10 янв 2018Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?
Сложность получения безработным автокредита
Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.
При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:
- безработных лиц;
- официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
- фрилансеров;
- лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.
Пути решения
Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.
Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.
ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговая декларация за предшествующие два периода;
- документ о постановке на учет в налоговой службе.
Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах
Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.
В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:
- Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
- Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
- Использование поручителей.
- Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.
Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.
Условия выдачи кредита безработному
Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:
- использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
- ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
- ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
- высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
- обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
- оперативное оформление страховки.
Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.
Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках
Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.
В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.
Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.
На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве
Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:
- срок – до 5 лет;
- средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
- первоначальный взнос – от 20%;
- средняя процентная ставка – 10-14% годовых.
Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.
Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.
В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:
- паспорт;
- заявка в форме анкеты;
- водительские права;
- трудовая книжка и справка о зарплате.
Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.
Как найти выгодный кредит на автомобиль?
Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:
- полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
- процентную ставку;
- ежемесячный платеж;
- примерную сумму переплаты.
Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.
Тематические материалы:Обновлено: 03.02.2024103583Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
