Денежный перевод - это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник - оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.
Существует большое количество платежных систем через которые осуществляется денежный перевод. Они отличаются методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт, а именно перевод с карты на карту. Их ещё по другому называют p2p переводы или card to card.
Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства - такой перевод денежных средств считается внутренним. Если денежные средства отправляются за рубеж (например, в США) - такой денежный перевод считается внешним или трансграничным. Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту. Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами .
Денежный перевод может быть перечислен за любой товар, работу или услугу. Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а также документы - подтверждающие происхождение самих денежных средств.
Средняя комиссия за перевод составляет 2-6 % от суммы перевода, хотя за перевод 2$ могут потребовать и 10$ в качестве минимальной комиссии. Для отправки перевода часто нужно предъявить в пункте обслуживания документ, удостоверяющий личность и назвать ФИО получателя и город назначения перевода. В зависимости от системы требования могут отличаться.
Комиссия за денежный перевод взимается в виде фиксированной ставки или процента от переводимой суммы. Размер комиссии за услугу как правило определяют участники денежного перевода самостоятельно на договорных отношениях. Существенное влияние на размер комиссии имеет конкуренция на рынке операторов услуг денежных переводов.
Несмотря на то что глобализация многими экономистами и специалистами в области социального инжиниринга оценивается негативно, этот процесс предлагает полезные для обычного человека механизмы. Международные переводы денежных средств могут служить как повседневным инструментом для обеспечения «финансового трафика», так и средством экстренной помощи для членов семьи, друзей, коллег или бизнес-партнеров.
Схема работы систем трансфера денег между двумя клиентами в разных странах проста, а существующие на рынке данной услуги компании стараются минимально усложнять механику. Происходит следующее:
При такой схеме работы нет необходимости перевозить наличные, пользоваться общемировыми межбанковскими структурами обмена информацией. Человек, которому предназначается платеж, получает средства из запасов отделения в том городе, где он в данный момент находится.
За свои услуги компания-посредник берет определенный процент. Условия, по которым осуществляется передача денег, персонально формулируются конкретным оператором. В зависимости от суммы, скорости обмена информацией, времени до получения средств, дополнительным возможностям можно выбрать компанию, работа с которой будет наиболее удобна.
Золотая Корона – российская система платежных сервисов, занимающая третье место в мире по объему переведенных средств (данные S&P Global Ratings). Позволяет совершать транзакции на территории России, а также в странах СНГ и дальнего зарубежья.
Популярность системы объясняется следующими факторами:
Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» реализован также и в альтернативном формате: на сайте и в мобильном приложении. Их функционал позволяет отправлять трансферт онлайн в любое время суток, отслеживать его статус на всех этапах, вносить изменения в данные получателя до момента выдачи, повторять совершенные ранее операции, быстро находить удобный пункт обслуживания с помощью карты.
Денежные средства доступны к получению в течение нескольких минут после отправки. Обратившись в офис, следует знать уникальный номер перевода и быть готовым подтвердить свою личность документом. В ряде случаев с помощью сайта или мобильного приложения клиент может воспользоваться услугой онлайн-зачисления и перевести деньги сразу на свою банковскую карту.
Среди операторов рынка услуги международных переводов особняком можно поставить Western Union — старейшую компанию, которая предлагает прозрачные условия и самую разветвленную сеть представительств по всему миру.
К списку достоинств данной системы можно отнести:
Работа с компанией не представляет сложности. Для отправки денег потребуется прийти в пункт обслуживания. Кассиру необходимо сообщить фамилию, имя, отчество получателя, страну и город, где будут получены денежные средства. По истечении 10 минут с момента предъявления паспорта, внесения наличных средств адресат уже может приходить в представительство компании в своем городе за наличностью.
Идентификатором каждой операции является контрольный номер. Он служит для полного подтверждения личности получателя, если по каким-то причинам у выдающего средства кассира возникают подозрения в достоверности предоставляемых документов. Код может потребоваться, если клиент не может назвать или ошибается в следующих данных: сумме средств, стране отправления.
С помощью контрольного кода на сайте Western Union можно отследить статус перевода. Онлайн-представительство компании удобно и для правильного оформления данных. Человеческий фактор сводится к минимуму, транслитерация фамилии, имени, отчества однозначна, а программа лояльности предлагает владельцам «Золотой» карты Western Union бонусы, льготы и скидки.
Western Union по праву считается наиболее надежной системой, которая гарантирует, что деньги будут получены быстро в любом из тысяч представительств и пунктов обслуживания. Однако пользователи часто по тем или иным причинам могут воспользоваться услугами целого ряда других компаний. Критерии выбора могут быть различны, поскольку все системы денежных переводов имеют свои особенности и индивидуальные условия обслуживания клиентов.
Так как общая механика работы ясно видна на примере Western Union, остальные операторы рынка будут рассматриваться тезисно, в виде характеристик сети и деталей оформления перевода.
Отдельно стоит отметить, что все операторы, предлагающие международные денежные переводы, предоставляют телефон обслуживания клиентов для решения различных вопросов, возможность обращения посредством электронной почты.
Вторая по величине структура, осуществляющая международный перевод денег. Характеристики ее охвата и общая механика работы выглядят так:
Для ликвидации разночтений и устранения человеческого фактора при оформлении заполняется фирменный бланк.
Наиболее демократичные тарифы MoneyGram предлагает для переводов внутри СНГ, к примеру, между Россией и Белоруссией.
Компания Anelik работает с 300 банковскими структурами по всему миру. Характеристики системы следующие:
Anelik предлагает разные тарифные сетки для рубля и иностранной валюты. Переводы в последней обходятся существенно дороже. Размер комиссии — 1.5% для рубля и 3% для других валют.
Contact может быть названа российской системой, так как именно здесь ее сеть наиболее развита. Остальные особенности работы таковы:
Адресат может получить деньги уже через 15 минут после оформления перевода в пункте приема денежных средств.
Система переводов с самыми гибкими возможностями для клиентов. Сегодня характеристики компании таковы:
К некоторым недостаткам системы можно отнести отсутствие круглосуточного телефона поддержки клиентов. Служба работает с 6 до 20 часов в будни, с 11 до 15 в выходные (время Московское). Однако на сайте компании есть голосовая онлайн-поддержка.
Кроме реализации механизма движения наличных буквально из рук в руки, системы перевода денег предлагают расширенные возможности для своих клиентов. Это выглядит следующим образом:
Пользователь может выбрать удобную возможность отправки средств с помощью платежного терминала (предлагает Contact, Unistream), переводом наличных на карту адресата. Системы с развитой на территории России структурой сотрудничают с мобильными операторами, что позволяет перечислять деньги со счета мобильного телефона.
Для тех, кто пользуется электронными деньгами, будет полезна возможность оперировать средствами QIWI, Webmoney, Яндекс.Денег или Единого кошелька при осуществлении переводов с помощью Unistream.
По результатам опросов пользователей и различным оценочным рейтингам можно выделить самые заметные особенности разных систем перевода средств. На самой низкой ступени удобства находится, как ни удивительно, Western Union.
Консервативность системы подрывает ее позиции. Перевод можно делать только в долларах (если речь идет о международном переводе), есть минимальная сумма, тарифы высоки, сетка начисления комиссии зависит от страны. Это сложно, а пользование услугой еще и подразумевает потерю существенных денежных средств.
На верхней ступени популярности находится Unistream. К ее достоинствам можно отнести возможность оперирования наличными, средствами на банковском счету, кредитной или дебетовой карте, балансе мобильного телефона. Клиентам предлагается высокая скорость, адресные или безадресные переводы, возможность пользования тысячами платежных терминалов. Система предоставляет возможность отрыть внутренний расчетный счет и получить банковскую карту Юнистрим.
Особо стоит отметить, что перед использованием той или иной платежной системы стоит посетить официальный сайт оператора услуги, ознакомиться с тарифами и выбрать наиболее приемлемые для себя и адресата условия обслуживания.
Денежные переводы — это финансовая услуга, которая пользуется большим спросом среди физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги другому человеку независимо от его местонахождения.
Плюс, таким образом, люди могут избежать проблем с перевозом большой суммы денег наличными. Ведь намного дешевле и безопасней отправить средства через систему денежных переводов, чем везти их самостоятельно или нанимать инкассаторов.
Сегодня в мире действует большое количество разновидностей денежных переводов. Нередко, даже в одном банке клиенту могут предложить сразу несколько систем на выбор. Они отличаются между собой не только размером комиссии, но и такими параметрами как скорость зачисления, территорией действия, процедурами отправки и зачисления.
В банковской практике используют следующую классификацию переводов:
Стоит отметить, что монополия банков на рынке денежных переводов постепенно уходит. Уже отправить деньги можно через соцсети, а также с помощью электронных кошельков.
Инициатором денежного перевода является физическое лицо-отправитель. Для того, чтобы отправить деньги он должен предоставить в банк определенный пакет документов, который зависит от его гражданства:
Чтобы лучше разобраться с тем, какие ограничения действуют при отправке денег, необходимо сначала рассмотреть такие понятия как резидент и нерезидент.
Итак, первый — это гражданин, который проживает и работает в государстве, платит налоги в бюджет.
Вторым же является физлицо, которое действует на территории одной страны, но при этом зарегистрировано и проживает в другой.
В соответствии с отечественным законодательством нерезиденты могут перечислять без открытия счета, как рубли, так и валюту в пределах России и заграницу без ограничений.
Резиденты, а это в большинстве случаев наши соотечественники, без открытия счета могут отправить за один день за пределы России не больше чем рублевый эквивалент 5 тысяч долларов.
Лидерами по количеству транзакций в мире являются Western Union и MoneyGram.
Главный офис компании находиться в США в Енглвуд (Колорадо). Преимуществом системы является очень разветвленная сеть пунктов выдачи переводов, которые находятся в более чем 200 странах мира. Также удобно то, что отправлять деньги с помощью Western Union можно не только за границу, но и в пределах одной страны.
Переслать деньги, используя систему WU можно следующими способами:
Плата за транзакцию зависит от многих факторов, основными из которых являются: способ отправки, сумма перевода, страна назначения. Большое количество точек выдачи переводов способствует росту популярности Western Union во многих странах мира.
Это вторая по популярности в мире система денежных переводов. Ее центральный офис находится в США, г. Даллас (Техас). Точки выдачи денег по Moneygram присутствуют в более чем в 200 странах мира. Отправить деньги с ее помощью можно только в подразделении банка.
Размер комиссии зависит от стандартных параметров: суммы и валюты транзакции, страны назначения.
Также стоит учесть, что в Moneygram отправить больше чем 10 000 долларов не получится.
В национальных же масштабах самими популярными являются следующие системы:
Одна из самых больших систем переводов в России, была создана в 2003 году. Ее участниками являются более 550 банков, которые находятся не только на территории РФ, но и в странах СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. В общей сложности в системе есть около 60 тысяч пунктов обслуживания в 36 странах.
О большом значении системы говорит тот факт, что она в 2013 года была включена в реестр социально значимых платежных систем России.
По данным международной службы кредитных рейтингов S&P Global Ratings, является лидером рынка денежных переводов в СНГ, а по объему переведенных средств занимает третье место в мире.
Отправить деньги через систему «Золотая Корона» можно:
Кроме этого с помощью «Золотой Короны» можно перечислять деньги между платежными картами, а также погашать кредиты любого банка РФ.
Одна из первых систем переводов в России, была создана в 1999 году. Ее партнерами являются более 900 российских и международных финансовых учреждений. С помощью этой системы можно отправить деньги следующими способами:
Еще одна система, которая состоит в перечне социально значимых. Она была создана в 2006 году Связь-банком. С ее помощью можно пересылать деньги в пределах РФ, а также в другие страны только в трех самых популярных валютах: рублях, долларах, евро. Сеть системы состоит из 36 тысяч пунктов, среди них все подразделения ФГУП «Почта России».
Стоит учесть, что отправить деньги можно только в банковских подразделениях и в почтовых отделениях. Blizko также осуществляет переводы между платежными картами и с мобильных номеров (Билайн, МегаФон, МТС).
— одна из самых молодых систем в России. Была создана в 2013 году флагманом банковской системы — Сбербанком. С ее помощью можно пересылать деньги только внутри Сбербанка, в том числе и в пределах его подразделений, которые находятся за границей.
Работает система только с тремя стандартными валютами: национальной, долларами и евро. Размер переводов ограничивается:
Сделать перевод возможно только в отделениях Сбербанка.
Была создана в 2001 году одноименным банком. В феврале 2015 года получила статус национально значимой. Ее партнерами являются более 450 финансовых учреждений из разных стран мира, а количество точек выдачи денег достигает 333,5 тысяч.
Отправить деньги с помощью Юнистрим можно:
В Юнистрим действует ограничение – нельзя отправлять больше 100 тысяч рублей. Относительно валют, то осуществлять перевод можно в любой денежной единице.
Была создана в апреле 2003 года. Эта сеть денежных переводов присутствует в 132 странах, сотрудничает с более чем 500 финансовыми учреждениями и имеет около 130 тысяч пунктов выдач. С ее помощью можно осуществлять переводы только в трех основных валютах: национальной, долларах и евро.
Отправить перевод в системе Лидер можно:
Также система Лидер осуществляет пополнение платежных карт, прием коммунальных платежей и оплату услуг госучреждений, ежемесячных платежей по кредитам.
Существенную конкуренцию стандартным банковским продуктам начинают составлять денежные переводы, которые осуществляют компании, ранее не позиционировавшие себя на рынке с предоставлением финансовых услуг. Речь идет о пересылке денег, используя социальные сети.
Например, ВКонтакте денежные переводы начала осуществлять с сентября 2016 года. осуществляет банк ВТБ24.
С помощью платежных карт эмитированных банками России или Казахстана можно отправить перевод на карточку любого банка из 17 стран мира. Однако стоит учесть, что размер одного перевода ограничивается суммой от 100 до 75 тысяч рублей, при этом в сутки нельзя отправить больше 150 тысяч рублей и не более 600 тысяч рублей в месяц. Услуга платная и зависит от тарифов банка-эмитента и типа платежной карты.
Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.
Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.
Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.
Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.
Александр Бабин
Системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные - за рубеж). Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами .
Существует большое количество систем денежных переводов, отличающихся методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт.
Денежные переводы могут осуществляться как в пределах одного государства (например внутрироссийский денежный перевод из Норильска в какую-нибудь глухую деревню), так и за рубеж (например, в Америку). Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту.
Операторы денежных переводов констатируют быстрое увеличение объёма рынка в России, за исключением зарубежных направлений.
Средняя комиссия за перевод составляет 2-6 % от суммы перевода, хотя за перевод 2$ могут потребовать и 10$ в качестве минимальной комиссии. Для отправки перевода часто нужно предъявить в пункте обслуживания документ, удостоверяющий личность и назвать ФИО получателя и город назначения перевода. В зависимости от системы требования могут отличаться.
Wikimedia Foundation . 2010 .
См. Перевод денежный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Денежный перевод - (англ. money order) в РФ услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи (ФЗ «О почтовой связи»**). Д.п., или… … Энциклопедия права
Юридический словарь
Письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе. Денежные переводы осуществляют кредитные и почтовые учреждения. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический… … Экономический словарь
денежный перевод - — [[Англо русский словарь сокращений транспортно экспедиторских и коммерческих терминов и выражений ФИАТА]] Тематики услуги транспортно экспедиторские EN REMCEremittance … Справочник технического переводчика
ДЕНЕЖНЫЙ ПЕРЕВОД - 1) перечисление денег предприятиями и организациями, а также между ними и отдельными гражданами через кредитные учреждения и предприятия связи; 2) письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе … Юридическая энциклопедия
См Банковский перевод. Перевод через предприятия связи … Энциклопедия юриста
денежный перевод - письменное или телеграфное распоряжение о выплате определенной суммы денег лицу, указанному в переводе. Д.п. занимаются кредитные и почтово телеграфные учреждения. Д.п. осуществляется путем внесения в соответствующее учреждение переводимой суммы… … Большой юридический словарь
1) перечисление денег предприятиями и организациями, а т.ж. между ними и отдельными гражданами через кредитные учреждения и предприятия связи; 2) письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе … Энциклопедический словарь экономики и права
ДЕНЕЖНЫЙ ПЕРЕВОД - одна из форм расчетов, применяемая в отношениях юридических лиц между собой и с гражданами, а также между гражданами. Осуществляется через предприятия связи. См. также Договор возмездного оказания услуг … Юридический словарь современного гражданского права
