Каким минимальным требованиям должна соответствовать самая выгодная кредитная карта 2016 года? Ее получение не должно быть проблематичным. Хорошо если это можно сделать, подав онлайн-заявку или заказав с курьером на дом. Необходимо, чтобы у банка была большая сеть банкоматов, а к карте был подключен мобильный банк. И необязательно, но весьма полезно, если будет возвращаться процент от покупок или начисляться бонусы за приобретение товаров. Пусть читатели решат сами, какую кредитную карту лучше оформить, исходя из нашего топ-10.
Эмитент: Почта Банк (Лето Банк).
Кредитный лимит: мин. 20 тыс., макс. — 500 тыс. руб.
В первый год обслуживания карта будет совершенно бесплатной. А оплата за каждый последующий год составит 900 рублей.
Особенности: низкая кредитная ставка — 19.9%. Если пользователь за месяц потратит на покупке по карте 3000 руб., организаторы проекта оплатят посадку одного дерева
Эмитент: «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Кредитный лимит: от 10 до 300 тыс. руб.
Название «Быстрые покупки» карта получила из-за того, что на ее оформление и выпуск уходит полчаса.
Особенности: нет комиссии за годовое обслуживание. За снятие наличных берется фиксированная комиссия в размере 349 рублей.
Эмитент: «Промсвязьбанк»
Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.
Карту можно выпустить с выбранным изображением, это обойдется в 333 рубля.
Особенности: за покупки по «Суперкарте» начисляются баллы, которыми держатели оплачивают до 90% от стоимости товаров и услуг. Также бонусами можно оплатить услуги и комиссии самого банка, или же конвертировать в рубли по курсу 10 бонусов = один рубль.
Эмитент: «Авангард».
Кредитный лимит: до 50 000 руб.
Карта с очень большим грейс-периодом — 204 дня. Маленький кредитный лимит установлен лишь для новых клиентов, для остальных — «безразмерный».
Особенности: скидки до 30% у партнеров банка. С 1 по 3 месяц обслуживания ставка низкая — 21%, затем — до 30%.
Эмитент: «Банк Москвы».
Кредитный лимит: от 10 до 350 тыс. руб.
Держатели этой карты могут бесплатно оформить две карты для близких.
Особенности: по программе «Мой бонус» на счет вернется до пяти процентов в месяц от суммы покупок товаров, входящих в определенный список категорий.
О карте есть и негативные отзывы, связанные с платным смс-информированием.
Эмитент: «Сбербанк».
Кредитный лимит: до 120 тыс. руб.
Особенности: можно привязать к электронному кошельку. Бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка» меняются на скидки в магазинах-партнерах.
Эмитент: «Альфа-Банк».
Кредитный лимит: от 10 800 до 150 000 руб.
Карта имеет стодневный льготный период, который распространяется на платежи и снятие денег.
Особенности: функция бесконтактных платежей.
Эмитент: «Бинбанк».
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Карта с 1% кэшбэком, который начисляется, если оплатить покупку в торгово-сервисных предприятиях.
Особенности: Начисляются бонусы в размере 1% от израсходованной суммы за любые покупки и в размере 5% — за покупки в определенной категории.
Эмитент: «Ренессанс Кредит».
Кредитный лимит: от 3 до 300 тыс. руб.
Какая кредитная карта самая выгодная? Та, за обслуживание которой не берут плату. Это о «Кредитной карте». Приятный бонус: ее доставят на дом.
Особенности: бонусная программа «Простые радости», по которой начисляется от 1% до 10% за каждую покупку и на карту возвращается до 100% от суммы покупки.
Эмитент: «Тинькофф Банк».
Лимит: до 300 тыс. руб.
Возглавляет лучшие кредитные карты 2016 года благодаря возможности доставки на дом, функции бесконтактных платежей и невысокой стоимости годового обслуживания (590 руб).
Особенности: бонусная программа «Браво», начисляются баллы в размере 1% — за любые приобретения, оплаченные с карты и от 3% до 30% — за приобретения по специальным предложениям. Баллы можно расходовать на покупки в определенных категориях.
Кредитование – это банковская услуга, которая всегда найдёт своего потребителя. Иногда определённая необходимость человека возникает быстрее, чем возможность её реализовать.
В этот момент будет очень кстати получить денежные средства в долг, хотя, и под проценты. Самим банкам также очень выгодно осуществлять такие операции, потому что кредитование является самым доходным видом их деятельности. В зависимости от срока, кредитование бывает: краткосрочным – на срок до одного года и долгосрочным – более длительные периоды пользования денежной ссудой.
Частные лица пользуются большей степенью потребительскими кредитами. Они предназначены для приобретения товаров.
Кредитные карты – это одна из самых молодых разновидностей потребительского кредитования. Сегодня такие карты в значительной мере замещают денежные средства в наличном обороте. Их изготавливают из материала труднодоступном для совершения подделки, они имеют определённые степени защиты. И даже потеряв её, можно не переживать, надёжная защита с использованием PIN-кода не даст любому человеку ею воспользоваться.
Использование кредитных карт, регламентирует отношения между собственником карты, банком и торговой организацией. Огромным их преимуществом является то, что для снятия наличных не надо никуда идти, оплатить услугу или покупку можно на месте её совершения через терминал. Конечно, по составленному кредитному договору составляется план и сроки возврата потраченных вами денег и процентов за пользование. Выгоду такой операции уже оценили миллионы людей.
Порядок выдачи такой карты банки выбирают самостоятельно. Чтобы выпустить большее их количество в будущем периоде, финансовой организации просто необходимо придумывать всё более выгодные и конкурентоспособные условия.
Рассмотрим предложения по выпуску кредитных карт в нескольких банках нашей страны. Проанализируем положительные моменты и реальные выгоды для вас, изучим отзывы других потребителей и постараемся определить, какая же карта окажется самой выгодной в 2017 году.
В рейтинге этого года занимает лидирующую позиции среди банков, предлагает восемь вариантов кредитных карт. Все они имеют до пятидесяти дней льготного периода. Это срок, в который вы сможете пользоваться ссудой без уплаты процентов.
Самый минимальный лимит – 120000 руб. и 25,9% годовых у карты Мгновенная , нет комиссии за обслуживание. Платёжные системы – Visa, MasterCart. Остальные лимитированы 600 000 рублей, за год – 25,9-33,9%, при выдаче оплачивается от 900 до 3500 руб. И только в Молодёжной карте 21+ установлена возможность пользоваться суммой до 200000 руб., минимальный тариф по обслуживанию – 750 руб., но 33,9% за двенадцать месяцев.
Система Gold используется в карточках Подари жизнь и Аэрофлот . А вот Classic ещё в Молодёжной и Классической . Банком используется накопительная бонусная программ «Спасибо от Сбербанка», которая может быть обменяна на скидку в определённых магазинах. Также для карт Gold существует программа бесконтактной оплатной покупки для Visa PayWave. При оформлении необходимо подтверждение дохода.
Предлагает частным лица на выбор классические (с лимитом 299 999руб.), золотые (750000 руб.) и платиновые (1000000 руб.) карты. Без платы за их обслуживание. Максимально можно пользоваться ею без процентов 50 дней.
22% — 28% годовых. Visa, Visa Gold, MasterCard, Visa Platinum. Комиссия за оформление составляет от 75 до 900 руб., максимальный cashback в месяц – 15 000 руб., комиссия за снятие средств составляет 1% от суммы.
Интересная бонусная программа: 1% от суммы совершённых покупок возвращается на карту и 1 бонус за каждые снятые 50 руб.; начисление cashback в размере 3% при заправке на АЗС за рубежом и максимально 5% от суммы оплаты чека в кафе, ресторане, стоимости билета в кино и театр, при заправке на АЗС за рубежом и парковке; накопление миль, которые можно использовать на бронирование авиабилетов, номеров в отелях; «Помощь на дорогах» клиентам с Автокартой. В карте «Коллекции» 1 бонус может составлять до 50 руб.
Предлагает льготный период до трёх месяцев держателям зарплатных карт со ставкой 21,9 — 23,9% годовых, без комиссии за выпуск. Существует ежемесячный платёж в размере 5% от потраченных средств.
Предлагает максимально 6% дохода на остаток кредитной карты и 3% cashback от потраченных средств, систему начисления баллов. Беспроцентное снятие денег за рубежом по некоторым видам карт. Также в виде бонусов – приобретение билетов и абонементов ФК «Спартак-Москва». Возможно ваше участие в благотворительной программе. Предлагается подарочные карты на максимальную сумму 15 000 руб.
Привлекает клиентов возможностью оформить карту без подтверждающих доход документов, платы за её открытие и доставку домой. Кредитный лимит до 75 000руб.
Предлагает бесплатно оформить две дополнительные карты для близких и до 15% скидки в определённых магазинах. Ставка по кредиту в пределах 24,9-30,9%. Бесплатный СМС-банкинг первые 2 месяца.
Своим преимуществом считает моментальную выдачу в день обращения, снятие денежных средств без отдельной платы за каждую операцию и уникальные страховые программы.
Делает реальным ваше пользование кредитными средствами без процентов в течение 145 дней после оформления, бесплатный мобильный и интернет-банкинг. И предлагает систему безопасности карты «Суперзащита».
Уже теперь можно составить для себя определённую картину и определиться с тем, куда же лучше и выгоднее обратиться для получения кредитной карты. Возможно, вам будет интересна не только очень низкая процентная ставка, а внимание также привлечёт подходящая бонусная система или сроки пользования ссудой. Мы проанализировали, а вам – выбирать по своим потребностям.
Однозначного ответа на вопрос «какая кредитка лучше» не существует. Ведь в зависимости от условий использования продукта, стоимость займа может меняться. В цену продукта входит обслуживание кредитных карт, комиссия за снятие денег в банкоматах Москвы, льготный период и др.
Высокая скорость оформления и простота использования кредитных карт делает данный банковский продукт очень популярным среди граждан России. Спрос, как известно, порождает предложение. Поэтому разнообразие тарифов от коммерческих структур по кредитным картам создает огромную сложность в выборе подходящего предложения.
При подборе кредитной карты каждый гражданин обращает внимание на множество нюансов, таких как льготный период, возможный лимит, необходимые документы для оформления, скорость рассмотрения заявки и т.п. Хотя до сих пор наиболее важным параметром остается годовая процентная ставка.
Место |
Название банка и тип кредитной карты |
Максимальный лимит (руб.) | Льготный период (дней) | Процентная ставка от (%) |
---|---|---|---|---|
1 | МИнБ, VISA Classic |
200 000 |
55 |
18,0 |
2 | Абсолют Банк, MasterCard Gold | 750 000 | 56 | 19,0 |
3 | Лето Банк, Элемент | 100 000 |
60 |
19,9 |
4 | Бинбанк, Эlixir Золото | 600 000 | 55 | 20,0 |
5 | Банк Авангард, AirBonus | 150 000 | 50 | 21,0 |
6 | Соверен Банк, MasterCard Standard | 300 000 | 50 | 21,0 |
7 | Citibank, MasterCard | 300 000 | 50 | 22,9 |
8 | Тинькофф, Kanobu | 700 000 | 55 | 23,9 |
9 | Банк Москвы, золотая карта | 750 000 | 50 | 23,9 |
10 | Россельхозбанк, моментальная |
250 000 |
55 | 23,9 |
Нюанс
Важно отметить, что указанные процентные ставки являются минимальными. Окончательный уровень годовой комиссии за использование кредитных средств устанавливается индивидуально для каждого клиента, и зависит от разнообразных факторов, таких как, кредитная история заемщика, уровень дохода, социальный статус и т.п.
Кредитная карта VISA Classic от Московского Индустриального банка (МИнБ) обладает самой низкой процентной ставкой за использование заемных средств в 18,0% годовых. Причем пользоваться бесплатно этими финансами можно первые 55 дней после их обналичивания или применения на оплату услуг и товаров. Максимально возможный лимит составляет 200 тыс. рублей.
Для оформления потребуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, справку 2-НДФЛ и дополнительный документ (пенсионное удостоверение, военный билет или заверенная копия трудовой книжки). Возраст получателя карты должен находиться в пределах 20-65 лет.
На втором месте находится кредитка MasterCard Gold Абсолют Банка с годовой процентной ставкой за использование кредитного лимита от 19,0%. Наибольший объем заемных средств для оплаты и снятия может устанавливаться в размере 750 тыс. рублей. Льготный период в Абсолют Банке составляет 56 дней.
Требуемый пакет документов для подачи заявки полностью идентичен лидеру рейтинга: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. В свою очередь, получение кредитной карты MasterCard Gold предусматривает более жесткие возрастные рамки – заемщику должно быть от 23 до 60 лет.
Бронзу заслужено получает Лето Банк с кредитной картой Элемент , в тарифах которой тоже предусмотрен низкий годовой процент в размере от 19,9%. Отличающей чертой данного предложения является наибольший Grace period, составляющий 60 дней, и наименьший лимит – до 100 тыс. рублей.
Возрастные ограничения клиента для получения кредитки Элемент можно назвать стандартными: от 21 до 65 лет. Хотя в процессе подачи заявки потребуется всего два документа: паспорт и дополнительный, который выбирает сам заемщик из довольно большого списка доступных вариантов.
На четвертом месте с годовой комиссией за пользование кредитными средствами от 20% находится кредитная карта Эlixir Золото Бинбанка . Беспроцентное использование заемных средств возможно в течение первых 55 дней после их применения. Возможный лимит составляет 600 тыс. рублей.
Главным преимуществом данного продукта является наименьший перечень документов для оформления кредитной карты – необходим только паспорт. Минимальный возраст клиента должен быть равен 22 годам, а максимальный – 50.
Замыкает пятерку лидеров кредиток с низким процентом, карта AirBonus от Банка Авангард с годовой ставкой от 21%. Льготный период предоставляется на протяжении 50 дней, максимальный лимит – 150 тыс. рублей.
Такая же стоимость и Grace period по MasterCard Standard от Соверен Банка , но более лояльные требования по оформлению все же AirBonus делают более презентабельным продуктом. Так, Банк Авангард обязует клиента при оформлении предоставить только паспорт, возраст заемщика от 19 до 58 лет.
Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.
Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:
Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:
2.
Ситибанк – Citi Select :
По картам Citi Select:
По кредиткам Citi Select Premium:
3. Альфа-банк – Alfa-miles :
5. Промсвязьбанк – «Суперкарта» :
7.
Альфа-Банк – «100 дней без процентов» :
8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank :
9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта» :
13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron :
16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент» :
18. УралТрансБанк –