На получение кредита
Д окументы физического лица :
Д окументы юридического лица:
Примерный список документов, необходимых для получения юридическим лицом кредита в Сбербанке выглядит так, однако в каждой конкретной ситуации кредитный инспектор Сбербанка по своему усмотрению может попросить дополнительные сведения.
При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.
Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:
В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.
В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.
В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.
Заявление-анкета - документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.
Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным - это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.
К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту . Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.
Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.
Паспорт - основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.
Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.
При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.
В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:
Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:
Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита . Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт - это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.
Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:
Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.
Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:
Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.
Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:
Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:
Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.
При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.
Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:
Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:
В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.
Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:
Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.
В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.
Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.
Выдача кредитов юридическим лицам отличается высокими рисками. Ведь запрашиваемые суммы чаще на порядок выше, чем те, которые предоставляются физическим лицам. Поэтому банки достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков и требуют предоставления расширенного пакета документов. В их числе можно выделить три крупные группы - учредительные, бухгалтерские, а также документы, содержащие общие сведения по бизнесу.
В любом банке первоначально требуется подать заявление на получение кредита, а также заполнить анкету заемщика-юридического лица.
Перечень учредительных документов, которые предоставляются в кредитный отдел, зависят от того, в каком банке компания берет кредит. Если у нее есть в банке расчетный счет, то большинство учредительных документов она предоставляет в момент его открытия. Соответственно, повторно предоставлять их не нужно, только при внесении изменений в документы. В обратном случае в банке потребуются полный пакет уставных документов. Это копии протокола собрания учредителей, свидетельств о регистрации постановке на учет в налоговой, устава, платежных поручений об уплате уставного капитала, выписка из ЕГРЮЛ. Также могут потребоваться паспорта учредителей, директора и главного бухгалтера.
При привлечении поручителей-юридических лиц от них потребуется аналогичный пакет документов. От физических лиц потребуются справки 2-НДФЛ, если их доходы участвуют в расчете суммы кредитования.
Получить кредит новой компании, которая работает на рынке менее года, практически нереально. Как правило, банки выдают займы уже работающим компаниям со стабильными финансовыми показателями. Поэтому особое место принадлежит бухгалтерской и финансовой документации компании. На основании ее анализа банк делает выводы относительно способности компании выполнять свои кредитные обязательства и принимает решение о предоставлении займа.
В более выгодном положении оказываются компании на ОСНО, которые ведут бухгалтерский учет в полном объеме. Тогда как на ЕНВД банкам сложно оценить реальный размер доходов, поэтому получить кредит им тяжелее.
Компаниям необходимо предоставить в отдел кредитования юридических лиц бухгалтерский баланс по формам №1,2, а также налоговые декларации с отметкой о приеме в налоговой. Если кредит берется в стороннем банке, могут потребоваться справки об отсутствии задолженностей по картотеке 1 и 2, а также справка из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом. Также в банке запрашиваются , расшифровки основных фондов, дебиторов и кредиторов, складская справка, справка о накладных расходах и пр.
В России часто бывает на практике, что данные бухгалтерской и реальной доходности отличаются. Поэтому некоторые банки принимают к учету так называемую управленческую отчетность. Она включает данные о реальных поступлениях в кассу компании, а также о расходах на ведение бизнеса.
Банк должен убедиться, что бизнес клиента реально работает и стабильно будет приносить прибыль в будущем. Это может быть подтверждено документами аренды на помещение, договорами с покупателями и поставщиками.
Также может потребоваться оформление залога на движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности компании. Тогда компании придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на них.
Если кредит берется для реализации инвестиционного проекта, тогда в банке могут запросить расчеты рентабельности и прибыльности по нему. В нем необходимо обосновать запрашиваемую сумму кредитования.
Перечень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на , зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.
Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.
Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.
Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.
Как происходит процедура в общем:
Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.
После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:
Устав компании; Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица; Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера; Копии паспортов генерального директора и бухгалтера; Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд; Свидетельство о государственной регистрации юридического лица; Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев; Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.
Сэкономить время можно, если компания берет кредит в том же банке, где у нее открыт расчетный счет. Документы, которые подавались для открытия р/с, повторно не потребуют. Таким образом экономиться время, упрощается процесс сбора документов и получения самого кредита. Учредительные документы должны показать банку, что компания реально существует, дать представления о роде ее деятельности, учредителях. Они тщательно анализируются службой безопасности банка.
Бизнес-план или технико-экономическое обоснование; Кредитная история; Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) - для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность - для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения; Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие); Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее); Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа; Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.
Бухгалтерские и финансовые документы составляют большую часть требуемых документов. Именно на их основании аналитический отдел банка делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, по силам ли ему обслуживание кредита. К сбору и оформлению данных документов стоит подойти особенно тщательно.
Свидетельства права собственности (на недвижимость); Технический паспорт (на транспортное средство, спецтехнику); Гарантийные талоны (на оборудование); Счета-фактуры, накладные (товары, материалы, запасы); Заключение оценщика о стоимости залогового имущества; Договор страхования залога (если требуется).
Если кредит - залоговый, банк запросит документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое будет выступать залогом. Также потребуется экспертиза оценщика относительно стоимости залогового имущества, на основание которой банк и принимает решение о лимитах кредитования. В ряде банков обязательным условием предоставления залога является страхования предмета залога, в таком случае в банк нужно также предоставить договор страхования.
Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
