Предложения банка включают займы как без гарантий, так и под обеспечение наличными и безналичными средствами следующих видов:
По поводу изменения в следующем году процентных кредитных ставок имеются противоречивые прогнозы.
После введения законодательного документа о кредитах, максимальный предел ставки планируется ограничивать. Центробанк будет ежеквартально пересчитывать ее средневзвешенное значение, которое нельзя увеличивать более, чем на 1/3 часть от размера ставки.
Максимальные расчетные размеры ставок на первый квартал
2015 года составляют (в % годовых):
Однако в связи с падением курса национальной валюты и внезапным экономическим кризисом, относительно кредитов в Сбербанке отзывы на 2015 выражают иную точку зрения. Аналитики сообщают, что ставки по потребительским займам вырастут с нового года. Кредиты, оформленные прежде, пересчитываться пока не будут. Предполагается спад спроса на кредиты по причине высоких ставок по процентам.
Потребительский заем, не требующий гарантий, предоставляется в рублях. Отличается специальными условиями для зарплатных клиентов и пенсионеров, а также легкостью оформления. Имеет следующие параметры:
Кредит под обеспечение поручителей выдается в рублях, евро
и долларах и предлагает:
Кредит на основании документов на собственное транспортное средство не требует дополнительных справок и поручительств. Обязательно оформление страхового полиса ОСАГО. Предоставляется на любые нужды и отличается фиксированной ставкой – 27 %.
Кредит, выдаваемый при оформлении в залог недвижимости имеет наиболее привлекательные условия:
Программа, разработанная для владельцев частных подсобных хозяйств предназначена для всех регионов, кроме Московской области. Осуществляется частичное субсидирование процентной ставки бюджетными средствами.
Кредит, предоставляемый на оплату образования, имеет выгодные условия и предполагает финансовую поддержку государства.
При использовании кредитного калькулятора, находящегося на главном банковском сайте, клиент имеет возможность получить предварительную информацию относительно:
По итогам расчетов клиент определяет свою кредитоспособность. Кроме подбора в Сбербанке кредита наличными, калькулятор 2015 позволяет распределить сумму расходов семьи вперед на несколько лет.
Имеется два варианта оформления заявки на потребительский заем.
Каждый кредитный продукт со временем может потерять свою актуальность и перестать быть востребованным. Это возможно, например, на фоне появления новых, более выгодных предложений от банка-конкурента или резких изменений в экономической сфере страны.
В связи с этими и другими причинами Сбербанк России постоянно совершенствует свои кредитные продукты, стараясь поддерживать спрос на них, оставляя при этом условия оформления и основные параметры максимально выгодными, простыми и гибкими.
В данной статье мы хотим рассказать, какие именно кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году.
1) Нецелевой потребительский кредит участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). По текущим условиям без обеспечения выдается от 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,5%, а в случае наличия поручителя от 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 18,5% годовых. Срок - до 5 лет.
2) Кредит на любые цели владельцам личного подсобного хозяйства. Условия - от 15 000 до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка - 24,5% годовых.
3) Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный вариант обеспечения позволит получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка - от 15,5% годовых в рублях.
4) Потребительский кредит под поручительство физического лица. Займ обладает следующими условиями: до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет при процентной ставке от 16,5% годовых.
5) Потребительский кредит без обеспечения. По данной программе можно получить до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при минимальной процентной ставке в 17,5% годовых в рублях.
6) Жилищный кредит - военная ипотека. Выдается только участникам НИС. Кредит может достигать размера в 1 900 000 рублей. Выдается займ на срок до 15 лет. Главное преимущество предложения - пониженная процентная ставка, нижний порог которой составляет 12,5% годовых.
7) Жилищный кредит - ипотека плюс материнский капитал. Основные условия программы - от 300 000 до 3 200 000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 14% до 15% годовых.
8) Жилищный кредит в целях приобретения уже готового жилья. Минимальный размер ссуды - 300 000 рублей. Срок кредитования - до 30 лет. Процентная ставка - от 13% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%.
9) Жилищный кредит в целях приобретения еще строящегося жилья. По данному предложению можно взять ссуду в размере от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка - от 13,5% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.
10) Жилищный кредит на строительство жилого дома. Сумма кредита - от 300 000 рублей, срок - до 30 лет, процентная ставка - от 14% годовых, первоначальный взнос - от 30%.
11) Жилищный кредит, выдаваемый в целях приобретения или строительства дачи, садового дома или других построек потребительского назначения. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная 3 400 000 рублей. Ставка от годовых - от 13,5%. Взять ссуду можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса для одобрения заявки - 30%.
12) Образовательный кредит с государственной поддержкой. Взять его можно в размере до 100% от стоимости обучения. Специально для молодых людей, которые вряд ли еще обладают стабильным финансовым положением, Сбербанк установил очень выгодную процентную ставку по займу - от 7,06% годовых. Срок кредита может равняться максимум сроку обучения заемщика, увеличенному дополнительно на 10 лет.
13) Целевой кредит для погашения долга по ипотеке другого банка. В рамках программы выдается до 3 400 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальное значение процентной ставки - 14,25% годовых.
14) Целевой кредит для погашения долга по потребительскому займу другого банка. В рамках программы можно получить ссуду до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом - от 17,5% годовых.
После резкого повышения Центральным Банком России процентной ставки рефинансирования , все кредитные организации, включая самый надежный и уважаемый банк в стране, резко подняли проценты по всем видам кредитования. Давайте рассмотрим актуальные условия предоставления займов в Сбербанке России.
Без поручителей и залогов
Нецелевой рублевый кредит в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей на период до 5 лет.
Клиенты «с улицы» могут рассчитывать на 25,5-34,5% при сроке договора до 2 лет, а при более длительном сроке – 26,5-35,5%.
Заемщики, чья зарплата или пенсия приходит на счет в Сбербанке, могут оформить кредитный договор на более выгодных условиях: 18,5-24,5% при сроке до 2 лет и 19,5-25,5% на 2-5 лет.
Под поручительство физических лиц
Максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а размер процентов уменьшается.
Общие условия: 24,5-33,5% для займа сроком до 2-х лет и 25,5-34,5% при сроке 2-5 лет. Для зарплатников стоимость потребительского кредита в Сбербанке составляет 17,5-23,5% и 18,5-24,5% соответственно.
Поручителей должно быть не более двух человек. Если клиенту от 18 до 20 лет, то за него должен поручиться платежеспособный родитель заемщика.
Что изменилось с началом кризиса
Когда после «черного понедельника» мегарегулятор взвинтил ключевую ставку с 10,5 до 17%, соответственно проценты во всех банках взлетели на 7-10 пунктов.
Сбербанк отреагировал так же, как и остальные организации – увеличил стоимость услуги и ужесточил требования к заемщикам. Поэтому в декабре-январе его необеспеченный кредит наличными стоил 27,5-35,5% для новых клиентов и 24,5-27,5% для зарплатников. С поручительством новые клиенты оформляли займ под 26,5-34,5%, а зарплатники – под 19,5-24,5%. Одновременно банк свернул программы потребительского займа под залог недвижимого имущества или автомобиля.
В феврале регулятор нашел основания для снижения ключевой ставки на 2%. Примерно настолько же удешевил свои продукты Сбербанк, однако со значениями начала 2014 года нынешняя стоимость уже не сравнится: год назад можно было рассчитывать на 17-21%, а летом действовала акция, в период которой минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляла всего 14,5%.
Условия получения
Для того, чтобы получить средства в Сбербанке, требуется российское гражданство. Регистрация по месту проживания тоже обязательна, но может быть как постоянной, так и временной.
Если кредит оформляется без поручителей, то клиенту должно быть от 21 года на день оформления и до 65 лет на день окончания договора. При наличии «гарантов» – от 18 до 75 лет соответственно.
Стаж «обычного» клиента должен быть от 0,5 лет на нынешнем месте работы и от 1 года в целом за 5 последних лет. Зарплатному клиенту нужно проработать на текущем месте хотя бы 3 месяца, а требований к общему стажу нет.
Если клиент – работающий пенсионер, то он должен иметь как минимум 6 месяцев общего стажа за 5 последних лет.
Заемщик предъявляет паспорт, документы о доходах и занятости. При временной регистрации предоставляется документ с отметкой о регистрации.
По сравнению с январем-февралем 2015 года ставки снизились на 1-2%, однако еще в середине 2014 года они были на 3-10% ниже, чем сейчас.
Получателю кредита должно быть от 23 лет на дату оформления и до 65 лет на дату погашения долга. Нужно иметь российское гражданство, а также работать, проживать или иметь регистрацию на территории России. Доход подтверждается документально.
«ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие»
Ханты–Мансийский банк и «Открытие» уже полгода как объединены, но ведут деятельность под двумя брендами. Оба сейчас кредитуют исключительно своих клиентов.
Для «Ханты-Мансийского банка Открытие» свои клиенты – это зарплатники, пенсионеры, вкладчики (при сумме вклада не менее 100 тысяч рублей) и сотрудники аккредитованных банком организаций. Чтобы узнать, попадает ли ваша компания-работодатель этот список, введите ее ИНН в специальную форму на сайте банка.
Потребительский кредит предоставляется на срок до 7 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей Максимальный лимит не установлен и определяется по усмотрению банка отдельно для каждого случая, но если заемщику нужно больше чем 1,5 миллиона рублей, то необходимо оформить поручительство. Ставка – 24,5%.
Для пенсионеров, выбравших этот банк для перечисления пенсионных выплат , предусмотрен кредит «Пенсионный» в сумме от 30 до 300 000 рублей под 27%, плюс 1,5% при отказе от дополнительных страховок. Срок – до 5 лет.
Клиент должен иметь не только гражданство России, но и постоянную регистрацию на ее территории. Возраст – не менее 18 лет на день выдачи средств и не более 65 лет на дату закрытия договора (по кредиту «Пенсионный» – от 65 и до 70 лет соответственно).
Заемщик приносит документы о доходах либо дает согласие на анализ поступлений и списаний по зарплатной карте.
2015 год банк начинал со ставок 26,5-29,5%, поэтому текущее предложение является более выгодным.
«ФК Открытие» одалживает деньги только зарплатникам в сумме от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет и под ставку 24,5%. Возрастное ограничение – от 23 лет на день подписания договора и до 68 лет на дату его окончания.
Сбербанк России предлагает физическим лицам пять потребительских кредитов. В данном рейтинге эти кредиты отсортированы по величине процентной ставки (от самой высокой к самой низкой).
5 место. Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств. Действует во всех регионах России, кроме Москвы. Процентная ставка - 24,5 процента. Сумма кредита на срок до 2-х лет от 15 тыс руб. до 300 тыс руб. на одно хозяйство, на срок до 5-ти лет – от 15 тыс руб. до 700 тыс руб. на одно хозяйство.
4 место. Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС (накопительно-ипотечной системы), получивших ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке или оформляющих ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке. Процентная ставка с оформлением поручительства физ. лица - 18,5 процентов годовых. Сумма кредита в этом случае до 1 млн. рублей. Без поручителя максимальная сумма кредита снижается до 500 тысяч, а процентная ставка увеличивается до 19,5 процентов. Срок кредита до 5 лет. Кредит может быть использован на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
3 место. Потребительский кредит без обеспечения. Процентная ставка от 17,5% годовых. Чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Зарплатные клиенты Сбербанка также имеют преимущество в том, что могут подать заявку на данный кредит через Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка. Максимальная сумма кредита до 1,5 млн рублей. Кредит выдается на любые цели без залога и поручителей. Максимальный срок кредита - 5 лет.
2 место. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Процентная ставка от 16,5% годовых. Как и предыдущему кредиту, чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Максимальная сумма кредита до 3 млн рублей. Кредит выдается на любые цели. Максимальный срок кредита - 5 лет.
1 место. Потребительский кредит под залог недвижимости. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту - 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.
Данный кредит входит в число
Не смотря на кризис, многие люди всё больше продолжают оформлять кредиты, в частности потребительские. Главное перед таким ответственным шагом хорошенько взвесить все "за" и "против", а после принимать правильное решение.
Потребительские кредиты - это дорогостоящие кредиты. . Программы Сбербанка являются наиболее привлекательными, здесь можно оформить под 28-32% годовых. Кто-то скажет, что не так то всё и привлекаемо, но ставки на самом деле намного ниже, как, например, в Банке Траст под 43%.
Срок кредитования также играет немаловажную роль. Если займ оформляется на 2-5 лет, ставка будет выше в сравнении с периодом до года, примерно на 1-2%.
Иметь и пользоваться какими-либо льготами имеют право лица, которые получают зарплату в Сбербанке. В таких случаях им может быть выдан кредит с пониженной ставкой.
Если по договору имеются поручители, то это также сыграет свою важную роль и будет поводом для снижения процентов, на 1 -1,5%.
Для военнослужащих имеются особые условия по займу. Здесь не играет роли срок кредитования, а больше его обеспечение. Если сумма превышает 5 миллионов рублей, то поручительство является одним из обязательных условий.
Процентная ставка на потребительский кредит в Сбербанке в 2015 году
«Потребительский кредит без обеспечения » - само название говорит о том, что нет обязательного требования предоставлять залог, но и процентные ставки весьма высоки. Возможно оформить займ на сумму до 1,5 миллиона рублей, сроком до 5 лет, но только предоставив справку с места работы и подтверждение доходов.
«Кредиту без обеспечения » колеблется на уровне 17% годовых (для льготников, зарплатных клиентов банка) и до 25,5% (для «новеньких» заёмщиков). А всего лишь пару лет назад процент по этому же займу составлял 15% годовых.
Бывают случаи, когда заёмщик не может предоставить кредитной организации необходимые документы, в том числе и подтверждающие доходы. Тогда возможно оформление «Кредита по документам на транспортное средство». Допустимый предел выдачи денежных средств составит 300 000 рублей, со сроком до двух лет и процентной ставкой 27% годовых.
При этом важным моментом считается, что автомобиль не должен в обязательном порядке передаваться в качестве залога. Главное прикрепить к общему пакету документов свидетельство о регистрации ТС и полис ОСАГО, действующий на тот момент.
Если предоставить дополнительные средства обеспечения возврата долга, как поручительство и залог, то можно немного снизить ставки, на 16% и 15%.
Кредит под залог недвижимости всегда имеет большие суммы - максимально до 10 миллионов рублей и сроком не более 7 лет.
Достаточно много различий имеются в предоставленных программах - ставки намного ниже, чем в остальных банках. Это говорит о том, что Сбербанк предлагает выгодные условия по депозитам тоже, отсюда широкий поток клиентов. Поэтому немного снизить годовые ставки может позволить каждый филиал данного банка.
Похожее
